Những thông tin quan trọng cần biết về trái phiếu Vietinbank trước khi đầu tư

Trong số các sản phẩm tài chính hiện nay, trái phiếu Vietinbank nhận được sự quan tâm từ rất nhiều nhà đầu tư trên thị trường. Vậy tại sao sản phẩm này lại hấp dẫn đến vậy? Trong năm 2023 này có nên đầu tư trái phiếu do ngân hàng Vietinbank phát hành không? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây. 

Giới thiệu chung về trái phiếu Vietinbank

Trái phiếu Vietinbank là một sản phẩm tài chính được phát hành bởi Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) nhằm mục đích huy động vốn từ các nhà đầu tư trên thị trường. Việc đầu tư trái phiếu Vietinbank được đánh giá là có thể mang lại lợi nhuận ổn định, an toàn và hấp dẫn đối với các nhà đầu tư hiện nay.

Dưới đây là thông tin chi tiết về việc Vietinbank phát hành trái phiếu ra thị trường.

Thời gian phát hành

Vietinbank thường phát hành trái phiếu theo từng đợt, mốc thời gian không cố định. Đợt phát hành trái phiếu đầu tiên của Vietinbank vào tháng 11/2017. Sau đó, ngân hàng này có phát hành thêm vào các đợt:tháng 6/2018, tháng 9/2019, tháng 7/2020 và tháng 11/2021. Việc phát hành sẽ phụ thuộc vào nhu cầu vốn cũng như chiến lược kinh doanh của ngân hàng trong từng thời điểm.

Kỳ hạn trái phiếu

Vietinbank phát hành nhiều loại trái phiếu khác nhau, bao gồm trái phiếu có kỳ hạn và trái phiếu không kỳ hạn. Trong đó trái phiếu kỳ hạn 10 năm và 8 năm là phổ biến nhất. Tuỳ từng đợt phát hành mà lãi suất thả nổi của trái phiếu sẽ có sự khác biệt, vào khoảng 0,8 – 1,2%/năm.

Các loại trái phiếu được phát hành bởi Vietinbank

Vietinbank phát hành nhiều loại trái phiếu. Dưới đây là 4 mã trái phiếu gần nhất được ngân hàng Công thương Việt Nam phát hành (tính đến đầu năm 2023):

Tính từ đợt phát hành đầu tiên năm 2017, các trái phiếu Vietinbank có thời gian đáo hạn sớm nhất vào năm 2027. Vì thế, nhà đầu tư hoàn toàn có thể bổ sung chứng khoán này vào danh mục như một phương án đầu tư dài hạn hoặc mua đi bán lại lại nếu nhìn thấy cơ hội đầu tư tốt hơn.

Lãi suất trái phiếu Vietinbank

Cách tính lãi suất trái phiếu Vietinbank là:

Lãi suất áp dụng cho Kỳ tính lãi = Lãi suất tham chiếu + lãi suất thả nổi 0,9%

Trong đó: 

• Lãi suất tham chiếu: Là mức bình quân lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân bằng đồng Việt Nam trả sau có kỳ hạn 12 tháng (hoặc mức lãi suất của kỳ hạn tương đương) được công bố trên các trang thông tin điện tử chính thức của bốn ngân hàng: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam tại ngày 9/11/2022. 
• Lãi suất thả nổi: do ngân hàng quy định, thường giao động từ 0,8 – 1,2%. Trong đợt phát hành gần nhất, trái phiếu thả nổi của trái phiếu ngân hàng Vietinbank là 0,9%. 

So sánh trái phiếu Vietinbank với các sản phẩm tài chính

Việc so sánh trái phiếu Vietinbank với các sản phẩm tài chính khác sẽ giúp bạn biết được lợi ích và hạn chế của từng sản phẩm. Để qua đó lựa chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khẩu vị rủi ro của mình. 

So sánh với tiền gửi ngân hàng

• Trái phiếu Vietinbank có mức lãi suất cao hơn tiền gửi ngân hàng. 
• Tuy nhiên, loại trái phiếu này lại có nguy cơ rủi ro tài chính, trong trường hợp tổ chức phát hành không có khả năng trả nợ. Trong khi đó tiền gửi ngân hàng hiếm khi rơi vào tình trạng này. Khi ngân hàng có những dấu hiệu bất ổn, Ngân hàng Nhà nước sẽ có các chính sách hỗ trợ nhằm mục tiêu cân bằng, đảm bảo tính ổn định cho toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam. Thực tế tại thị trường Việt Nam, hệ thống ngân hàng luôn được kiểm soát và quản lý chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà nước nên hiếm có trường hợp ngân hàng phá sản, vỡ nợ.

So sánh với cổ phiếu

• So với cổ phiếu, trái phiếu có tính ổn định và an toàn hơn. Trái phiếu thường được đảm bảo bởi tài sản của ngân hàng phát hành, trong khi đó giá cổ phiếu phụ thuộc vào tình hình thị trường và hoạt động kinh doanh của công ty.
• Hạn chế khi mua trái phiếu ngân hàng Vietinbank là mức lãi suất thấp hơn so với cổ phiếu, cũng như khả năng sinh lời thấp hơn khi thị trường trong giai đoạn sôi động, giá cổ phiếu tăng.

So sánh với quỹ đầu tư

• So với quỹ đầu tư thì trái phiếu Vietinbank ổn định và an toàn hơn. Trái phiếu thường được đảm bảo bởi tài sản của ngân hàng phát hành, trong khi đó quỹ đầu tư lại thường đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, có thể có nguy cơ rủi ro cao hơn.
• Hạn chế của trái phiếu là mức lãi suất thấp hơn so với quỹ đầu tư, cũng như khả năng sinh lời thấp hơn khi thị trường có xu hướng tăng.

Đợt phát hành trái phiếu gần nhất của Vietinbank 

Ngày 2/6/2021, Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã ban hành Nghị quyết số 167/NQ-HĐQT-NHCT2.1 về việc phát hành trái phiếu VietinBank ra công chúng.

• Mệnh giá: 100.000 đồng/trái phiếu
• Lãi suất tham chiếu: 7.4%
• Đáo hạn: Năm 2029

Với mệnh giá thấp ban đầu thấp, trái phiếu của Vietinbank phù hợp với cả các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức. Đây là loại trái phiếu không chuyển đổi, không kèm chứng quyền. Vietinbank sẽ có quyền mua lại trái phiếu trước hạn vào ngày thực hiện quyền mua lại trái phiếu. 

Có nên mua trái phiếu Vietinbank hay không?

Lợi suất và tiềm năng sinh lời của trái phiếu Vietinbank

Trái phiếu Vietinbank là một sản phẩm tài chính an toàn, ổn định và có khả năng sinh lời cao. Trong thời gian gần đây, Vietinbank đã liên tục phát hành trái phiếu với lãi suất hấp dẫn.

Nhìn vào những số liệu thực tế của các năm trước, có thể thấy lãi suất trái phiếu Vietinbank khá cao và có sự tăng trưởng qua từng năm:

• Vietinbank thực hiện phát hành trái phiếu vào tháng 9 năm 2021 với mức lãi suất 7,2%/năm và đáo hạn năm 2029. Đây là mức lãi suất khá cao so với mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm và được đánh giá là mức lãi suất hấp dẫn cho các nhà đầu tư.
• Theo báo cáo tài chính của Vietinbank trong năm 2020, tổng tài sản của ngân hàng đã tăng 12,5% so với năm 2019, đạt hơn 1.300 tỷ đồng. Nợ xấu của Vietinbank cũng được giảm xuống mức thấp nhất trong 5 năm qua.

Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng cần lưu ý đến rủi ro khi đầu tư vào trái phiếu Vietinbank. Trái phiếu có thể bị giảm giá trên thị trường thứ cấp nếu lãi suất của thị trường tăng lên, làm giảm giá trị trái phiếu Vietinbank 2021.  

Dù vậy, trái phiếu ngân hàng Vietinbank vẫn mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư, bao gồm:

• Sự ổn định: Trái phiếu là một sản phẩm đầu tư có tính ổn định cao và ít rủi ro hơn so với các sản phẩm đầu tư khác. Đặc biệt, khi đầu tư vào trái phiếu Vietinbank, nhà đầu tư sẽ được hưởng mức lãi suất ổn định và an toàn trong suốt thời gian đầu tư.
• Thu nhập định kỳ: Nhà đầu tư sẽ được nhận lãi suất định kỳ theo từng kỳ hạn, đem lại thu nhập đáng kể và lâu dài.
• An toàn và đáng tin cậy: Vietinbank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, được đánh giá là có sức ảnh hưởng và uy tín trên thị trường. Do đó, việc đầu tư vào trái phiếu Vietinbank sẽ là một sản phẩm tài chính an toàn và đáng tin cậy.

Các rủi ro có thể xảy ra khi đầu tư vào trái phiếu Vietinbank

Bên cạnh những tiềm năng, đầu tư vào trái phiếu Vietinbank cũng có nguy cơ gặp phải một số rủi ro:

• • Rủi ro tín dụng: Việc phát hành trái phiếu là một khoản vay của công ty, nếu công ty không thể trả nợ hoặc gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh thì nhà đầu tư sẽ có nguy cơ không thể thu hồi vốn. 
  • Rủi ro về lãi suất: Nếu lãi suất trên thị trường tăng cao, giá trị của trái phiếu có thể giảm và ngược lại, khi lãi suất giảm thì giá trị trái phiếu tăng lên.
  • Rủi ro thị trường: Tương tự như các sản phẩm tài chính khác, giá trị của trái phiếu Vietinbank có thể dao động và bị ảnh hưởng bởi những biến động của thị trường.

• Rủi ro thay đổi chính sách của Chính phủ: Chính phủ có thể thay đổi chính sách liên quan đến trái phiếu, điều này gây nguy cơ ảnh hưởng đến giá trị của trái phiếu.

Giải pháp để giảm thiểu rủi ro và đạt được mức lợi nhuận tối đa

Sau đây là những lưu ý mà nhà đầu tư nên nắm bắt để giảm thiểu rủi ro cũng như đạt được lợi nhuận tối đa:

• Lưu ý thời điểm và chu kỳ chứng khoán: Việc chú ý đến chu kỳ điều chỉnh lãi suất của ngân hàng, xem xét thời điểm, nắm bắt được tình hình thị trường tài chính là cực kỳ quan trọng. Điều này sẽ giúp bạn xác định được thời điểm lý tưởng để mua trái phiếu.
• Lựa chọn kỳ hạn trái phiếu phù hợp: Hiện nay, Vietinbank phát hành 2 loại trái phiếu có kỳ hạn 8 năm và 10 năm. Tùy vào ngân sách, khả năng tài chính của bạn cũng như kế hoạch đầu tư cụ thể để lựa chọn kỳ hạn trái phiếu phù hợp.
• Đánh giá rủi ro từ ngân hàng phát hành: Nhà đầu tư cần xem xét đến các yếu tố quan trọng như kết quả kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo hạch toán trái phiếu,… dựa vào những thông tin này bạn sẽ hiểu rõ đơn vị phát hành, đang phát triển hay có vấn đề trục trặc, cần xử lý, như vậy ngân hàng có đảm bảo khả năng thanh toán lãi và nợ gốc hay không? 

Các chuyên gia khuyên rằng bạn nên cân nhắc trái phiếu như một kênh đa dạng hóa danh mục, phân tán rủi ro. Ngoài ra, bạn cũng cần phân bổ dòng tiền vào các kênh đầu tư khác, để đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.

Hy vọng những thông tin trên đây đã giúp bạn có được cái nhìn toàn diện và đầy đủ về trái phiếu Vietinbank, từ đó ứng dụng vào quá trình đầu tư của mình. Với mức lãi suất hấp dẫn, độ an toàn cao, trái phiếu do Vietinbank phát hành là lựa chọn nhà đầu tư không nên bỏ qua trong hành trình đầu tư của mình.