Trái phiếu ngân hàng ACB – Những thông tin quan trọng cần biết khi đầu tư

Với mức lãi suất hấp dẫn và sự đa dạng của các sản phẩm, trái phiếu ACB đang là quyết định đầu tư được nhiều người lựa chọn. Vậy trái phiếu do ngân hàng ACB phát hành có đặc điểm và lãi suất thế nào? Có nên đầu tư trái phiếu của ACB không? Cùng VNSC tìm hiểu thêm về loại trái phiếu này trong bài viết sau đây nhé!

Tìm hiểu về trái phiếu ngân hàng ACB

Trái phiếu ngân hàng ACB là gì?

Trái phiếu ACB là một loại chứng khoán nợ được phát hành bởi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu. Mục đích của sản phẩm này là để huy động vốn trong thời gian ngắn, bổ sung vào nguồn vốn cấp 2, phục vụ cho các hoạt động kinh doanh và đầu tư của ngân hàng.

Là một sản phẩm chứng khoán nợ, trái phiếu ACB đại diện cho một nghĩa vụ của ngân hàng Á Châu đối với chủ sở hữu trái phiếu. Ngân hàng phải thanh toán một khoản tiền xác định (dựa trên lãi suất) cho chủ sở hữu trái phiếu, trong thời gian nhất định và thực hiện đáo hạn đúng quy định.

Mức lãi suất của trái phiếu ACB được xác định theo chính sách cạnh tranh của ngân hàng để thu hút các nhà đầu tư cá nhân, doanh nghiệp trong và ngoài nước. Sản phẩm này cũng đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn ngắn hạn cho doanh nghiệp và mang đến kênh đầu tư an toàn cho những người muốn tham gia thị trường chứng khoán.

Hiện nay, ngân hàng ACB áp dụng kỳ hạn trả lãi bằng cách trả sau và định kỳ thanh toán lãi như sau:

• Hình thức lãi trả hàng năm: Lãi được thanh toán định kỳ mỗi năm 1 lần kể từ ngày phát hành trái phiếu.
• Hình thức lãi trả hàng quý: lãi được thanh toán định kỳ mỗi quý 1 lần kể từ ngày phát hành trái phiếu.

Các đợt phát hành trái phiếu ACB gần đây nhất  

Theo HNX – Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội, trong 9 tháng đầu năm 2022, Ngân hàng ACB đã đáo hạn thành công 5 lô trái phiếu với tổng giá trị 6.950 tỷ đồng và đã mua lại toàn bộ 3 lô trái phiếu kỳ hạn 10 năm có giá trị 1.054 tỷ đồng. 

Trong cùng giai đoạn từ tháng 3 đến tháng 5/2022, ACB cũng phát hành tới 6 lô trái phiếu với tổng giá trị 7.150 tỷ đồng. Đến tháng 7/2022, ngân hàng này phát hành thêm lô trái phiếu ACBH2223007 có giá trị 500 tỷ đồng. 

Đáng chú ý, trong tháng 8/2022, ACB phát hành liên tiếp 5 lô trái phiếu với tổng giá trị 3.300 tỷ đồng. Tất cả 12 lô trái phiếu được phát hành trong năm 2022 đều là loại trái phiếu không chuyển đổi, không kèm chứng quyền và không có tài sản đảm bảo, được Công ty con của ACB – ACBS làm tổ chức đăng ký/lưu ký.

Hiện tại, ACB đang lưu hành tổng cộng 30 lô trái phiếu với tổng giá trị 37.080 tỷ đồng, chủ yếu được phát hành trong năm 2021 và 2022.

Cách tính lãi suất trái phiếu ACB

Cách tính lãi suất trái phiếu ngân hàng ACB phụ thuộc vào loại trái phiếu và kỳ hạn đầu tư. Trái phiếu ACB trong thời gian gần đây được phát hành với lãi suất cố định, được điều chỉnh tùy theo biến động thị trường và nhu cầu của khách hàng. Mức lãi suất cố định này được cam kết trước bởi ngân hàng và được trả định kỳ hàng năm trong suốt thời hạn đầu tư.

Cách tính lãi suất trái phiếu ACB dựa trên mức lãi suất cố định cam kết từ trước. Tuy nhiên, lãi suất này có thể được điều chỉnh phù hợp với biến động thị trường và nhu cầu của nhà đầu tư. Cụ thể, lãi suất cố định cho kỳ hạn 2 năm là 6,7% mỗi năm, trong khi cho kỳ hạn 3 năm là 6,8% mỗi năm. 

Tiền lãi sẽ được thanh toán bằng cách chuyển khoản vào tài khoản tiền gửi mà nhà đầu tư đã đăng ký với ACB khi quyết định mua trái phiếu.

Có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng ACB không?

Về tổng quan, ACB đã hoàn thành năm 2022 với thành tích ấn tượng, đạt mức lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 17,1 nghìn tỷ đồng, vượt 114% so với kế hoạch năm. Tín dụng và huy động đều tăng mạnh so với năm 2021, lần lượt là 14,3% và 9%, đạt 413,7 nghìn tỷ đồng và 414 nghìn tỷ đồng. Trong Quý I/2023, lợi nhuận của ACB đã đạt 5.120 tỷ đồng, tương ứng đạt 26% tiến độ năm.

Với tỷ suất sinh lời ROE 26,5%, ACB tiếp tục giữ vị trí dẫn đầu trên thị trường. Đáng chú ý, ACB còn khẳng định sức mạnh về chất lượng tài sản khi tỷ lệ nợ xấu chỉ 0,74%. Đây là mức thấp nhất trong ngành ngân hàng. ACB đã duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp dưới 1% trong vòng 7 năm qua và tỷ lệ bao phủ nợ xấu vẫn duy trì ở mức cao trên 155%. 

Đây cũng là một trong số ít các ngân hàng trên thị trường không đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp. ACB đã thực hiện chuyển đổi số mạnh mẽ và tập trung vào sản phẩm/dịch vụ ngân hàng số, giúp tăng doanh số giao dịch online lên tới 60% và tiếp cận nhiều phân khúc khách hàng hơn.

Nhìn chung, trái phiếu ngân hàng ACB là một lựa chọn khá an toàn và uy tín cho các nhà đầu tư không ưa mạo hiểm. Tuy nhiên, sản phẩm tài chính nào cũng có rủi ro riêng của nó. Vậy nên, trước khi quyết định xuống tiền, mỗi nhà đầu tư xác định tình hình tài chính và khẩu vị đầu tư của bản thân. Đồng thời phân tích tổng quan tổ chức phát hành để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

Nguyên tắc đầu tư trái phiếu ACB an toàn

Để đầu tư vào trái phiếu ACB một cách an toàn, nhà đầu tư mới nên lưu ý các nguyên tắc sau đây:

• Tìm hiểu kỹ các thông tin về trái phiếu ACB trước khi đầu tư. Các thông tin này bao gồm chính sách mua – bán, quyền lợi của nhà đầu tư khi mua trái phiếu ngân hàng ACB, cùng các chỉ số tài chính của ngân hàng. Việc nghiên cứu kỹ các thông tin này sẽ giúp bạn có được cái nhìn tổng quan về tình hình kinh doanh của ACB, từ đó đưa ra quyết định đầu tư chính xác và mang lại lợi nhuận tốt nhất.
• Cân nhắc ngân sách và kế hoạch tài chính hiện tại trước khi quyết định đầu tư. Hãy chú ý đến lãi suất ngân hàng và so sánh lợi nhuận của trái phiếu ACB với các loại trái phiếu ngân hàng khác để có cái nhìn tổng quan nhất, đưa ra được quyết định phù hợp nhất.
• Phân tích tình hình kinh tế thị trường, mức độ lạm phát, báo cáo tài chính của ngân hàng ACB và tình trạng thanh toán lãi có đúng hạn không trước khi quyết định đầu tư. Việc đánh giá kỹ những yếu tố này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình kinh doanh của ACB và đưa ra quyết định đầu tư hợp lý.
• Ngoài các nguyên tắc trên, nhà đầu tư cũng cần liên tục theo dõi và cập nhật thông tin mới nhất về trái phiếu ACB và tình hình kinh tế thị trường để đưa ra các quyết định đầu tư hợp lý và an toàn.

Trái phiếu ngân hàng ACB là một trong những lựa chọn đầu tư an toàn và sinh lời hấp dẫn mà nhiều nhà đầu tư đang quan tâm hiện nay. Với các chính sách mua – bán và lãi suất rõ ràng, trái phiếu ACB mang lại sự ổn định và đáng tin cậy cho những người đang muốn đầu tư vào thị trường tài chính. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp ích cho các bạn trong quá trình đưa ra quyết định đầu tư.