Thấu chi, một hình thức vay tiền nhanh chóng từ ngân hàng đã trở thành giải pháp phổ biến cho những ai cần tiền gấp. Tuy nhiên, trước khi quyết định sử dụng dịch vụ này, bạn cần hiểu rõ thấu chi là gì cũng như những lợi ích và rủi ro mà nó mang lại. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện về thấu chi và giúp bạn đưa ra quyết định có nên vay thấu chi hay không.

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi hay còn gọi là “overdraft” là một hình thức vay tiền ngắn hạn từ ngân hàng, cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản của mình. 

Khi sử dụng thấu chi, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định và có thể rút tiền hoặc thanh toán các giao dịch ngay cả khi tài khoản của bạn đã hết tiền. 

Đặc điểm của vay thấu chi

Vay thấu chi có những đặc điểm đặc trưng sau đây:

• Tính linh hoạt: Vay thấu chi cung cấp một mức độ linh hoạt cao, cho phép bạn rút tiền hoặc thực hiện giao dịch ngay cả khi tài khoản không có đủ số dư. Điều này đặc biệt hữu ích trong các tình huống khẩn cấp hoặc khi cần thanh toán ngay lập tức.
• Lãi suất cao: So với các loại hình vay khác như vay tiêu dùng hoặc vay thế chấp, lãi suất của vay thấu chi thường cao hơn đáng kể. Lãi suất này được tính trên số tiền bạn đã vay và thời gian sử dụng khoản vay.

• Phí dịch vụ cao: Ngoài lãi suất, ngân hàng còn có thể tính thêm các loại phí dịch vụ liên quan đến việc sử dụng thấu chi. Các phí này sẽ bao gồm phí duy trì hạn mức thấu chi, phí rút tiền hoặc phí phạt nếu bạn vượt quá hạn mức tín dụng được cấp.
• Thời hạn ngắn: Vay thấu chi thường là một khoản vay ngắn hạn. Ngân hàng có thể yêu cầu bạn hoàn trả số tiền đã vay trong một khoảng thời gian nhất định thường là trong vòng một tháng hoặc theo chu kỳ sao kê tài khoản.

Với những đặc điểm trên, vay thấu chi là một công cụ tài chính hữu ích trong những tình huống cấp bách nhưng cũng đòi hỏi sự quản lý tài chính cẩn thận để tránh các rủi ro và chi phí không mong muốn.

Các hình thức vay thấu chi phổ biến

Tại Việt Nam, vay thấu chi đã trở thành giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi cho nhiều người. Dưới đây là một số hình thức vay thấu chi phổ biến:

• Vay thấu chi thế chấp: Hình thức vay thấu chi này yêu cầu tài sản bảo đảm, thường là bất động sản hoặc xe ô tô. Ngân hàng sẽ định giá tài sản và ứng trước một phần giá trị đó cho khách hàng. Trong trường hợp khách hàng không thể trả nợ, ngân hàng có quyền thế chấp tài sản để thu hồi nợ. Hạn mức cho vay lên đến 1 tỷ đồng tùy thuộc vào giá trị của tài sản dùng để thế chấp. Thông thường, thời hạn cho vay đối với thế chấp ô tô là 12 tháng và bất động sản là 48 tháng.

• Vay thấu chi tín chấp: Đây là hình thức vay thấu chi không yêu cầu tài sản bảo đảm. Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng tài chính của khách hàng dựa trên thu nhập, tiền tiết kiệm và lịch sử tín dụng để quyết định hạn mức vay thấu chi phù hợp. Thông thường, hạn mức vay được sẽ gấp khoảng 3 – 5 lần tiền lương mỗi tháng tối đa lên đến 100 triệu đồng.
• Vay thấu chi qua thẻ tín dụng: Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vượt hạn mức đã được xác định và sẽ phải thanh toán lãi suất cho khoản vay thấu chi theo thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ.
• Vay thấu chi online: Hình thức này được thực hiện qua các nền tảng trực tuyến của ngân hàng hoặc dịch vụ tài chính trực tuyến. Khách hàng có thể đăng ký sử dụng dịch vụ vay thấu chi một cách dễ dàng và thuận tiện thông qua mạng Internet hoặc ứng dụng di động.

Điều kiện, hồ sơ vay thấu chi 

Sau đây là những điều kiện cơ bản khi bạn muốn vay thấu chi tại hầu hết các ngân hàng hiện nay:

Đối với cá nhân:

• Thường từ 18 đến 60 tuổi.
• Có thu nhập ổn định, thường yêu cầu bảng lương hoặc xác nhận thu nhập.
• Phải có tài khoản thanh toán tại ngân hàng cho vay.
• Không có nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng tốt.

Đối với doanh nghiệp:

• Doanh nghiệp hoạt động ổn định, có báo cáo tài chính minh bạch.
• Có thể yêu cầu tài sản thế chấp – bảo đảm.
• Không có nợ quá hạn, lịch sử tài chính tốt.

Về hồ sơ vay thấu chi:

Đối với cá nhân:

• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD/ hộ chiếu.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, hợp đồng lao động hoặc xác nhận thu nhập.
• Giấy đề nghị vay thấu chi: Theo mẫu ngân hàng.

Đối với doanh nghiệp:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh: Bản sao có công chứng.
• Báo cáo tài chính: Trong 2-3 năm gần nhất.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm: Nếu có yêu cầu thế chấp.
• Giấy đề nghị vay thấu chi: Theo mẫu ngân hàng.

Trên đây là những điều kiện và hồ sơ cơ bản khi vay thấu chi. Tuy nhiên mỗi ngân hàng có thể có những yêu cầu cụ thể và chi tiết hơn. Bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được hướng dẫn cụ thể và chính xác nhất.

Có nên vay thấu chi ngân hàng hay không?

Vay thấu chi có thể là một giải pháp hữu ích trong các tình huống cấp bách, nhưng bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về lãi suất, phí dịch vụ và khả năng trả nợ:

• Vay thấu chi cung cấp một nguồn tài chính linh hoạt, giúp bạn xử lý các tình huống khẩn cấp hoặc chi tiêu bất ngờ mà không cần phải trải qua các thủ tục vay phức tạp. Bạn có thể rút tiền hoặc thanh toán ngay khi cần, miễn là trong hạn mức được cấp. Tuy nhiên lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với các loại hình vay khác, dẫn đến chi phí vay lớn, nhiều ngân hàng còn có thể áp dụng đa dạng phí dịch vụ như phí duy trì hạn mức, phí rút tiền, phí phạt. Điều này sẽ tạo ra gánh nặng tài chính nếu bạn không quản lý tốt khoản vay.
• Việc lạm dụng vay thấu chi có thể dẫn đến tình trạng nợ nần khó kiểm soát. Nếu không trả nợ đúng hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất cao và gặp khó khăn trong việc duy trì lịch sử tín dụng tốt. Điều này ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai và gây ra căng thẳng tài chính.

Vay thấu chi là một giải pháp nhanh chóng và tiện lợi trong những tình huống khẩn cấp, nhưng việc sử dụng nó cũng đi kèm với nhiều rủi ro và chi phí cao. Việc sử dụng vay thấu chi một cách có trách nhiệm và hợp lý sẽ giúp bạn tận dụng được những lợi ích mà hình thức vay này mang lại, đồng thời tránh được các rủi ro tài chính không mong muốn. Hãy là người tiêu dùng thông minh, cẩn trọng khi sử dụng hình thức vay này nhé!

Disclaimers: Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo và cung cấp thông tin, không phải là lời khuyên đầu tư.

VNSC by Finhay – Tích lũy và đầu tư từ đây

Finhay, chủ quản của Chứng khoán Vina (VNSC): Giấy phép số 50/UBCK-GPHĐKD do Ủy ban Chứng Khoán Nhà Nước cấp ngày 29 tháng 12 năm 2006

• Website: https://vnsc.vn
• Hỗ trợ trực tiếp: m.me/finhayvn
• Group Cộng đồng Finhay: https://www.facebook.com/groups/finhay/