Có nên mua bảo hiểm nhân thọ? Những quan điểm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ được coi là một công cụ tài chính quan trọng để bảo vệ gia đình khỏi những rủi ro trong cuộc sống. Mặc dù vậy, việc quyết định có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không vẫn là một dấu hỏi lớn đối với nhiều người. Để giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về vấn đề này, hãy cùng VNSC khám phá thêm thông tin qua bài viết dưới đây.

Bảo hiểm nhân thọ đem lại lợi ích gì?

Bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm chuyên nghiệp, nhằm giúp khách hàng đề phòng các rủi ro về sức khỏe, tính mạng. Cụ thể, nếu mua bảo hiểm, bạn sẽ nhận được một số tiền đền bù/hỗ trợ khi các rủi ro không mong muốn xảy đến. Bảo hiểm nhân thọ có thể đem lại cho chủ sở hữu một số lợi ích:

• Sự an tâm: Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng bạn luôn có một khoản tiền dự phòng để đối phó với những rủi ro về sức khỏe, bệnh tật, tai nạn,.. Đồng thời, các điều khoản bổ sung cùng sản phẩm bảo hiểm giúp cung cấp những giải pháp chăm sóc sức khỏe tốt hơn, đặc biệt trong trường hợp bạn cần nằm viện hoặc phẫu thuật.
• Trách nhiệm gia đình: Bảo hiểm nhân thọ giúp bạn thể hiện trách nhiệm đối với gia đình. Bạn có thể mua hợp đồng bảo hiểm cho bố mẹ hoặc bảo hiểm an sinh giáo dục cho kế hoạch tương lai của con cái, mang đến sự an tâm cho sự phát triển sự nghiệp của bạn.
• Tích lũy tài chính cho kế hoạch tương lai: Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức đầu tư không chịu thuế tại Việt Nam. Nếu bạn đóng phí bảo hiểm đều đặn và kỷ luật, sau khi hợp đồng kết thúc, bạn sẽ nhận lại toàn bộ số tiền đã đóng góp. Các quyền lợi từ bảo hiểm có thể làm tăng nguồn tài chính cho kế hoạch tương lai như mua nhà, du lịch, và bạn cũng có thể nhận được một khoản tiền lãi phụ, tùy thuộc vào gói bảo hiểm đã mua.
• Giảm gánh nặng tài chính trong trường hợp xấu: Bảo hiểm nhân thọ không thể ngăn chặn những rủi ro trong cuộc sống, nhưng nó giúp giảm bớt gánh nặng tài chính và hỗ trợ gia đình vượt qua những biến cố không mong muốn. Trong trường hợp có vấn đề xảy ra với người trụ cột gia đình, khoản chi trả từ bảo hiểm nhân thọ có thể giúp giảm bớt áp lực tài chính và hỗ trợ cho những người thân yêu của bạn.
• Quỹ hưu trí: Tham gia bảo hiểm nhân thọ từ khi còn trẻ, bạn có thể tích luỹ và đảm bảo tài chính để sống một cuộc sống an nhàn khi về hưu. Bằng cách này, bạn không cần phụ thuộc quá nhiều vào các khoản trợ cấp hoặc sự hỗ trợ từ con cái. Bảo hiểm nhân thọ giúp bạn xây dựng một quỹ hưu trí vững chắc và đảm bảo rằng bạn có đủ tài chính để duy trì một cuộc sống thoải mái và đáng mơ ước sau khi về hưu.

Những quan điểm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ

Người trẻ không cần phải mua bảo hiểm nhân thọ

Mua bảo hiểm nhân thọ không chỉ dành cho người già hay người có nguy cơ bị ốm đau. Người trẻ cũng cần xem xét mua bảo hiểm nhân thọ vì nhiều lợi ích mà nó mang lại.

Dù tuổi trẻ có sức khỏe tốt và ít nguy cơ bệnh tật, không ai có thể đoán trước được những rủi ro ngoài ý muốn. Một tai nạn hay một căn bệnh ngoài dự tính có thể ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn và gia đình. Trong trường hợp xấu nhất, việc mua bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn và gia đình vượt qua khó khăn tài chính trong những thời điểm khó khăn. 

Hơn nữa, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ từ sớm cũng giúp bạn chủ động bảo vệ bản thân và gia đình. Bạn có thể lựa chọn các gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và kế hoạch tài chính của mình, đảm bảo an tâm trong công việc và đời sống hàng ngày. Khi bạn về già, sẽ có một nguồn tài chính ổn định để đáp ứng các nhu cầu và thúc đẩy sự phát triển của bạn và gia đình.

Ai cũng có thể mua được bảo hiểm nhân thọ

Việc mua bảo hiểm nhân thọ hướng tới mọi đối tượng không có nghĩa là bất cứ ai cũng có thể tham gia một cách dễ dàng. Thực tế là có những yêu cầu và điều kiện mà người tham gia bảo hiểm cần phải đáp ứng. Bên cạnh việc xem xét tuổi tác, các công ty bảo hiểm cũng đánh giá tình hình tài chính của người đăng ký.

Tuy nhiên, đối với những người trẻ có công việc ổn định và sức khỏe tốt, việc được chấp nhận tham gia bảo hiểm nhân thọ có khả năng rất cao, vì họ có khả năng đáp ứng các yêu cầu tài chính và không có lịch sử bệnh tật nghiêm trọng.

Tuy nhiên, ngược lại, với những trường hợp đang mắc phải các bệnh mãn tính, sức khỏe yếu hoặc có những tình trạng đặc biệt, các công ty bảo hiểm thường xem xét kỹ lưỡng và có thể áp dụng các điều khoản loại trừ hoặc hạn chế để cân nhắc việc chấp nhận đăng ký. Điều này nhằm đảm bảo tính bền vững và khả năng thanh toán của hợp đồng bảo hiểm.

Do đó, dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích, không phải ai cũng có thể mua được. Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ còn phụ thuộc vào điều kiện tài chính và sức khỏe cá nhân của mỗi người.

Bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ toàn bộ các rủi ro

Bảo hiểm nhân thọ được khách hàng xem như một cách để bảo vệ quyền lợi cá nhân khỏi các rủi ro tiềm ẩn. Tuy nhiên, không phải tất cả các rủi ro đều được bảo hiểm nhân thọ bảo vệ. Bên cạnh việc hỗ trợ việc rút tiền trước hạn và chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ chỉ bồi thường trong những trường hợp xảy ra các sự cố không ngờ gây tổn thương thể chất, mất mát và ảnh hưởng đến tính mạng trong thời gian hiệu lực của hợp đồng. Các trường hợp vi phạm pháp luật hình sự, rủi ro do hành động cố ý trước khi ký hợp đồng đều không được bảo hiểm chấp nhận.

Chỉ mua bảo hiểm khi tài chính dư dả

Theo khảo sát mới nhất, trên thị trường hiện nay có sẵn các gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với mức phí tối thiểu từ 3 đến 4 triệu đồng/năm cho trẻ em, từ 5 đến 7 triệu đồng/năm cho người trưởng thành, và từ 7 đến 8 triệu đồng/năm cho người già. Với mức giá này, người có thu nhập trung bình vẫn có khả năng tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Dù bạn giàu hay nghèo, tất cả đều có nhu cầu cơ bản như ăn, mặc, nghỉ ngơi và vui chơi, cũng như nhu cầu đề phòng trước những rủi ro bất ngờ như bệnh tật, ốm đau, tai nạn,… Do đó, việc sở hữu bảo hiểm nhân thọ không bao giờ được coi là một khoản “đầu tư” không cần thiết. Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một lớp bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra sự cố không mong muốn, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính và đảm bảo quyền lợi cá nhân và gia đình. Tuy nhiên, trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên xem xét kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng để đảm bảo rằng mức phí và phạm vi bảo vệ phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu cá nhân.

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Việc có nên mua bảo hiểm nhân thọ không phụ thuộc nhiều vào nhu cầu và tình hình tài chính của từng người. Tuy nhiên, đây vẫn là một sản phẩm đáng đầu tư khi nó mang lại nhiều lợi ích như bảo vệ tài chính của bạn trước các rủi ro, giúp bạn gia tăng tài sản và tích lũy tài chính trong tương lai. Đồng thời bảo hiểm nhân thọ cũng có những gói đa dạng, linh hoạt và phù hợp với từng giai đoạn trong cuộc sống lẫn kế hoạch tài chính của mỗi cá nhân. 

Điều quan trọng khi mua bảo hiểm nhân thọ là bạn cần nghiên cứu kỹ về các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước khi quyết định mua. Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về mức độ bảo hiểm, quyền lợi và các giới hạn của hợp đồng để đảm bảo sự phù hợp với nhu cầu tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn.

07 Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ

Việc mua bảo hiểm nhân thọ vô cùng quan trọng bởi nếu không xem xét cẩn thận mà đã đặt bút ký và trao tài sản luôn thì sẽ xảy đến những trường hợp đáng tiếc, không mong muốn dẫn đến tiền mất tật mang. Sau đây là một số kinh nghiệm mỗi cá nhân khi mua bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý:

• Đánh giá nhu cầu và mục tiêu bảo hiểm của bạn: Không có bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất, chỉ có sản phẩm phù hợp với bạn. Do đó, trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, hãy xác định rõ nhu cầu và mục tiêu bảo hiểm của bạn. Điều này bao gồm xem xét các yếu tố như lợi ích bảo hiểm mong muốn, khoản tiền bạn có thể dành cho bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm mong muốn, và tài chính gia đình của bạn.
• Nghiên cứu và so sánh các công ty bảo hiểm: Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào vẫn là câu hỏi của nhiều người khi tìm hiểu về sản phẩm này. Kinh nghiệm là hãy nghiên cứu và so sánh các công ty bảo hiểm khác nhau trên thị trường. Xem xét về uy tín, tiềm lực tài chính, phạm vi bảo hiểm, lợi ích bảo hiểm, chính sách chi trả, và đánh giá từ khách hàng trước đó. Thông tin này có thể được tìm thấy trên trang web của các công ty bảo hiểm, các diễn đàn trực tuyến hoặc từ nguồn tin uy tín. 
• Tìm hiểu kỹ về gói bảo hiểm: Hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của gói bảo hiểm mà bạn định mua. Đảm bảo rằng gói bảo hiểm đáp ứng được nhu cầu cá nhân của bạn và không có bất kỳ điều khoản hoặc loại trừ nào không rõ ràng. Nếu cần, hãy yêu cầu người bán bảo hiểm giải thích rõ các điều khoản mà bạn không hiểu.
• Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm: Trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, hãy đọc kỹ và hiểu rõ từng điều khoản, điều kiện, và cam kết trong hợp đồng. Nếu có điều gì không rõ, hãy yêu cầu người bán bảo hiểm giải thích, đảm bảo rằng mọi cam kết đã được ghi lại và không có sự không thỏa thuận nào.
• Không vội vàng quyết định: Hãy dành thời gian cân nhắc kỹ trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Đừng để áp lực hay tác động từ người bán bảo hiểm hoặc các yếu tố khác làm bạn đưa ra quyết định không đúng. Hãy nghiên cứu, so sánh và thảo luận với người thân, bạn bè, hoặc chuyên gia bảo hiểm trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
• Đọc và hiểu kỹ các điều khoản quan trọng: Điều quan trọng khi mua bảo hiểm là đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm. Điều khoản về quyền lợi, phạm vi bảo hiểm, điều kiện chi trả, và các điều kiện đặc biệt khác cần được xem xét kỹ. Nếu có bất kỳ điều khoản nào không rõ ràng, hãy yêu cầu người bán bảo hiểm giải thích để đảm bảo bạn hiểu đúng và đồng ý với những cam kết trong hợp đồng.
• Tìm hiểu về quy trình yêu cầu bồi thường: Trước khi mua bảo hiểm, hãy tìm hiểu về quy trình yêu cầu bồi thường và các bước cần thiết để yêu cầu chi trả. Điều này giúp bạn biết được quy trình làm việc và cần chuẩn bị những tài liệu, chứng từ cần thiết khi có sự cố xảy ra.

Bài viết trên đã tổng hợp những quan điểm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ và một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm. Hy vọng những thông tin trên của VNSC sẽ giúp bạn đọc có cái nhìn khách quan về vấn đề mua bảo hiểm nhân thọ và xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định xuống tiền.

Disclaimers: Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo và cung cấp thông tin, không phải là lời khuyên đầu tư. Nội dung chia sẻ có thể đã cũ do yếu tố thời gian. Vui lòng chủ động tìm hiểu thêm thông tin.

VNSC by Finhay – Tích lũy và đầu tư từ đây

Finhay, chủ quản của Chứng khoán Vina (VNSC): Giấy phép số 50/UBCK-GPHĐKD do Ủy ban Chứng Khoán Nhà Nước cấp ngày 29 tháng 12 năm 2006

• Website: https://vnsc.vn
• Hỗ trợ trực tiếp: m.me/finhayvn
• Group Cộng đồng Finhay: https://www.facebook.com/groups/finhay/