9+ Cách chi tiêu tiết kiệm giúp bạn thoát khỏi cảnh thiếu trước hụt sau

Để đạt được một mục tiêu nào đó trong tương lai như mua nhà, mua xe, … chúng ta cần thực hiện một số phương pháp chi tiêu tiết kiệm, lên kế hoạch sử dụng tiền đúng đắn để đảm bảo có đủ ngân sách thực hiện mong muốn của mình. Sau đây là 9+ cách chi tiêu tiết kiệm hiệu quả năm 2023 bạn nhất định không thể bỏ qua.

Lợi ích khi thực hiện chi tiêu tiết kiệm

Việc chi tiêu tiết kiệm mang lại rất nhiều nhiều lợi ích, bao gồm:

• Có tiền tiết kiệm: Lợi ích đầu tiên và quan trọng nhất của việc chi tiêu tiết kiệm là bạn sẽ để ra được tiền. Nếu bạn chi tiêu tiết kiệm, bạn sẽ có nhiều tiền dư để sử dụng cho các mục đích khác, bao gồm đầu tư hoặc để dành cho tương lai.
• Điều chỉnh chi tiêu: Khi bạn chi tiêu tiết kiệm, bạn sẽ phải suy nghĩ kỹ về mỗi đồng tiền mình chi ra. Việc này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các khoản chi tiêu và điều chỉnh lại ngân sách của mình một cách hiệu quả hơn.
• Giảm bớt nợ: Nếu bạn đang nợ, chi tiêu tiết kiệm có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Bằng cách tiết kiệm tiền từ các khoản chi tiêu không cần thiết, bạn có thể sử dụng số tiền đó để trả nợ, giảm thiểu chi phí lãi suất và nhanh đạt được tự do tài chính hơn.
• Giảm căng thẳng: Khi bạn biết mình đang tiết kiệm tiền, bạn sẽ cảm thấy thoải mái hơn trong tâm trí vì không phải lo lắng về tài chính. Điều này giúp giảm căng thẳng và bạn có thể tập trung hơn vào các mục tiêu khác trong cuộc sống.
• Tăng khả năng đầu tư: Việc chi tiêu tiết kiệm sẽ giúp bạn tích lũy được một số tiền để đầu tư vào các khoản mục khác nhau như bất động sản, cổ phiếu hay quỹ đầu tư. Điều này giúp tăng khả năng tài chính và tạo ra thu nhập thụ động.

Vậy, tiết kiệm tiền bằng cách nào hiệu quả nhất để đạt được mục tiêu tài chính?

Các phương pháp chi tiêu tiết kiệm hiệu quả

Sau đây, VNSC xin giới thiệu đến bạn 9+ cách chi tiêu tiết kiệm tốt mà nhiều người áp dụng thành công:

Phương pháp chia tiền lương thành 5 phần

Cách chia tiền lương thành 5 phần là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân được đề xuất bởi nhà tài chính người Mỹ Elizabeth Warren và các cộng sự. Phương pháp này giúp người lao động có thể quản lý, sử dụng tiền lương của mình một cách khoa học hơn bằng cách chia toàn bộ số tiền lương thành 5 khoản chi tiêu khác nhau như sau:

1. Khoản chi tiêu cố định: Bao gồm các khoản chi thuê nhà, tiền điện, nước, internet, thanh toán các khoản vay nợ cố định như thế chấp, khoản vay mua nhà, ô tô, …. Khoản này chiếm 50% số tiền lương của bạn.
2. Khoản chi tiêu về thiết yếu: Bao gồm các khoản tiêu dùng hàng ngày như ăn uống, mua sắm, … Khoản này chiếm 30% số tiền lương của bạn.
3. Khoản tiết kiệm cho tương lai: Bao gồm các khoản như hưu trí, đầu tư, mua nhà, mua xe, … Khoản này chiếm 10% số tiền lương của bạn.
4. Khoản chi tiêu giải trí: Bao gồm các khoản như đi du lịch, xem phim, mua sắm đồ thể thao, … Khoản này không được phép chi quá 5% số tiền lương của bạn.
5. Khoản chi tiêu dự phòng: Như sửa chữa nhà cửa, bảo dưỡng xe, chi phí y tế,… Khoản này không được phép chi quá 5% số tiền lương của bạn.

Đây là cách chia tiền lương hợp lý giúp người lao động tự động hóa việc quản lý tài chính cá nhân, đảm bảo tiết kiệm được đúng mục đích và phân bổ chi tiêu một cách phù hợp, giúp tiết kiệm được tiền và giảm bớt căng thẳng trong việc quản lý tài chính.

Đặt mục tiêu chi tiêu cụ thể và tuân thủ nghiêm ngặt

Đặt mục tiêu chi tiêu cụ thể và tuân thủ nghiêm ngặt là một trong những cách hiệu quả nhất để tiết kiệm. Khi bạn đặt mục tiêu cụ thể về số tiền được chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định và thực hiện đúng kế hoạch đó, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc kiểm soát chi tiêu của mình.

• Để đặt được mục tiêu chi tiêu cụ thể, bạn cần xác định rõ mục đích của việc chi tiêu, ví dụ như chi tiêu cho nhu cầu hàng ngày, để tiết kiệm, đầu tư, đi du lịch, mua một món đồ đắt tiền, …. 
• Tiếp theo, bạn cần xác định số tiền cần chi tiêu cho mục đích đó và thiết lập thời gian để đạt được mục tiêu.
• Sau khi đặt mục tiêu chi tiêu cụ thể, bạn cần tuân thủ nghiêm ngặt kế hoạch đã đề ra. Điều này có nghĩa là bạn không nên chi tiêu nhiều hơn số tiền đã định sẵn cho mục tiêu và cần đảm bảo không chi tiêu cho những mục đích khác nếu không cần thiết. Nếu bạn không tuân thủ kế hoạch, rất dễ dẫn đến tình trạng lãng phí và mất kiểm soát trong chi tiêu.

Khi đặt mục tiêu chi tiêu cụ thể và tuân thủ nghiêm ngặt, bạn sẽ có động lực hơn để tiết kiệm và quản lý tài chính của mình một cách có kế hoạch. Bạn cũng sẽ thấy hài lòng hơn khi đạt được mục tiêu chi tiêu của mình, đồng thời giảm bớt căng thẳng và áp lực trong việc quản lý tài chính.

Hạn chế mua hàng trả góp và sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý

Khi bạn mua hàng trả góp, bạn sẽ phải trả thêm phí lãi suất và phí dịch vụ, điều này làm tăng chi phí của bạn. Nếu không quản lý tốt nợ, bạn có thể rơi vào tình trạng vay nợ đến mức quá tải, gây ra căng thẳng tài chính và ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày. Do đó, nên hạn chế việc mua hàng trả góp, chỉ nên mua những sản phẩm thật sự cần thiết và có khả năng trả nợ trong thời hạn đã định.

Tương tự, sử dụng thẻ tín dụng cũng cần có kế hoạch phù hợp. Nếu không quản lý tốt việc sử dụng thẻ, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ thẻ, phải trả lãi suất cao và phí phạt, dẫn đến áp lực tài chính và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, bạn cần sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý, chỉ chi tiêu những khoản phù hợp với ngân sách, tránh chi tiêu quá đà.

Nếu bạn bắt buộc phải sử dụng thẻ tín dụng, hãy cố gắng thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu trong thời gian ngắn nhất có thể. Bạn cũng nên tìm hiểu kỹ về các chương trình ưu đãi của thẻ tín dụng để sử dụng một cách thông minh và tiết kiệm được chi phí.

Tóm lại, hạn chế mua hàng trả góp và sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý là cách hiệu quả để chi tiêu tiết kiệm cũng như quản lý tài chính của mình.

Tìm kiếm các sản phẩm khuyến mãi và sử dụng mã giảm giá

Nếu bạn là một người tiêu dùng thông minh, hãy luôn tìm kiếm các sản phẩm giá rẻ và chất lượng tốt. Bạn có thể tìm thấy những sản phẩm này trên trang web mua sắm trực tuyến hoặc trong các siêu thị địa phương. Chúng thường có giá thành thấp hơn so với các sản phẩm tương tự khác trên thị trường, giúp bạn tiết kiệm được chi phí đáng kể.

Ngoài ra, bạn cũng nên tìm kiếm các chương trình khuyến mãi, giảm giá của cửa hàng và thương hiệu để mua sắm với giá cả ưu đãi hơn. Việc sử dụng mã giảm giá cũng là một cách tiết kiệm chi phí rất hiệu quả. Mã giảm giá sản phẩm có thể tìm thấy trên các trang web thương mại điện tử hoặc từ những nhà cung cấp sản phẩm.

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng, khi tìm kiếm các sản phẩm giá rẻ, khuyến mãi và sử dụng mã giảm giá, bạn nên xem xét kỹ sản phẩm, tránh mua hàng kém chất lượng chỉ để tiết kiệm được chi phí. Điều quan trọng là bạn cần cân nhắc và đánh giá kỹ trước khi quyết định mua bất kỳ sản phẩm nào.

Hạn chế chi tiêu cho những thứ không cần thiết và đánh giá lại sở thích của bản thân

Đầu tiên, bạn cần xem xét lại các khoản chi tiêu của mình và xác định những khoản chi tiêu không cần thiết hoặc quá cao so với thu nhập hiện tại. Để đánh giá lại các sở thích và thú vui của mình, bạn có thể tự đặt câu hỏi như: “Tôi thực sự cần một món đồ mới không”, “Điều gì làm cho tôi thực sự hạnh phúc và mang lại giá trị cho cuộc sống của tôi?”,…

Sau đó, bạn có thể đặt ra một ngưỡng hợp lý cho các khoản chi tiêu của mình và tuân thủ nghiêm ngặt ngưỡng đó. Ví dụ, bạn quyết định chỉ chi tiêu tối đa 10% thu nhập của mình cho mua sắm đồ dùng cá nhân hoặc 20% cho việc giải trí trong tháng thì chỉ chi tối đa theo ngân sách đã đề ra.

Khi bạn hạn chế chi tiêu cho những thứ không cần thiết và đánh giá lại sở thích của mình, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể và có thể sử dụng tiền này để đầu tư, tiết kiệm hay chi tiêu cho những mục đích quan trọng hơn. Bên cạnh đó, việc áp dụng cách chi tiêu này cũng giúp bạn rèn luyện kỹ năng quản lý tài chính và có một cuộc sống tài chính ổn định hơn.

Thanh lý các món đồ không dùng đến

Phương pháp chi tiêu tiết kiệm bằng cách thanh lý các món đồ khi không sử dụng là một cách hiệu quả để giảm bớt chi phí và tăng thu nhập cho việc chi tiêu tiết kiệm.

Để áp dụng phương pháp này, bạn cần xem xét lại tất cả các món đồ trong nhà của mình và xác định đâu là món đồ không còn sử dụng đến nữa hoặc bạn không có nhu cầu dùng nữa. Sau đó, bạn có thể bán các món đồ này để thu về một khoản tiền nhất định.

Việc bán các món đồ không sử dụng cũng có thể giúp bạn giải quyết vấn đề không gian trong nhà, giúp không gian sống của bạn trở nên gọn gàng và thoải mái hơn.

Bạn có thể bán các món đồ cũ của mình thông qua kênh bán hàng trực tuyến như Facebook, Shopee, Lazada, hoặc trên các trang web chuyên bán đồ cũ, thậm chí là tại các shop mua bán đồ cũ trên địa bàn. Tuy nhiên, trước khi bán, việc đánh giá giá trị của sản phẩm và cân nhắc giá bán hợp lý là điều cần thiết để thu về một khoản tiền tốt nhất.

Tạo quỹ tiết kiệm định kỳ 

Theo đó, phương pháp này sẽ giúp bạn dành ra một khoản tiền nhất định từ lương hoặc thu nhập của mình để đầu tư vào các khoản tiết kiệm. 

Bạn chỉ cần thực hiện theo các cách sau:

• Xác định một khoản tiền nhất định mà bạn có thể dành ra mỗi tháng để đầu tư vào quỹ tiết kiệm.
• Chọn một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để mở tài khoản tiết kiệm định kỳ. Bạn nên chọn tổ chức tài chính có uy tín, lãi suất hấp dẫn và an toàn để đảm bảo tiền của bạn được bảo đảm và sinh lợi tốt nhất.
• Thiết lập kế hoạch định kỳ để chuyển khoản một khoản tiền nhất định từ tài khoản ngân hàng của bạn vào tài khoản tiết kiệm định kỳ. Bạn có thể thiết lập kế hoạch này hàng tháng hoặc hàng quý tùy thuộc vào tình trạng tài chính.
• Định kỳ kiểm tra và cập nhật tình hình tiết kiệm để đảm bảo rằng bạn đang đạt được mục tiêu và có thể điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm của mình nếu cần thiết.

Tạo quỹ tiết kiệm định kỳ giúp bạn có một khoản tiền tích lũy dần theo thời gian và đạt được những mục tiêu tài chính như mua nhà, mua ô tô, hay học tập, đầu tư kinh doanh. Ngoài ra, đây cũng là một cách chi tiêu phù hợp cho người thu nhập thấp vì giúp hình thành thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính tốt hơn, tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể để sử dụng cho mục đích khác trong tương lai.

Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính để theo dõi chi tiêu

Các ứng dụng quản lý tài chính giúp bạn kiểm soát chi tiêu một cách thông minh hơn bằng cách cho phép bạn:

1. Theo dõi chi tiêu: Các ứng dụng quản lý tài chính giúp bạn theo dõi chi tiêu hàng ngày của mình bằng cách ghi lại tất cả các khoản chi tiêu và phân loại chúng theo các danh mục khác nhau. Bằng cách này, bạn có thể xem xét lại mẫu chi tiêu của mình và tìm cách cắt giảm chi tiêu không cần thiết.
2. Thiết lập ngân sách: Bạn có thể thiết lập ngân sách hàng tháng cho các loại chi tiêu khác nhau, chẳng hạn như thực phẩm, điện thoại di động, tiền nhà, … Bằng cách thiết lập ngân sách cho từng khoản chi tiêu, bạn sẽ kiểm soát việc tiêu xài của mình và tránh chi tiêu quá mức.
3. Nhắc nhở: Các ứng dụng quản lý tài chính cũng có tính năng nhắc nhở giúp bạn nhớ về các khoản thanh toán cần phải trả và các khoản tiết kiệm hàng tháng. Điều này giúp bạn tránh được các rủi ro về tài chính do quên trả hóa đơn.
4. Tính toán lãi suất: Các ứng dụng quản lý tài chính còn cung cấp tính năng tính toán lãi suất để giúp bạn tính toán số tiền tiết kiệm được trong một khoảng thời gian nhất định. Từ đó giúp đánh giá được sức mạnh của việc tiết kiệm và cải thiện kế hoạch tài chính trong tương lai.

Với những lợi ích trên, sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính là một phương pháp chi tiêu tiết kiệm hiệu quả.

Quy tắc 72h

Quy tắc 72 giờ (hay còn gọi là “quy tắc 3 ngày”) – một phương pháp giúp ngăn chặn việc mua sắm tự phụ. Theo quy tắc này, bạn sẽ chờ 72 giờ trước khi quyết định mua một món đồ đắt tiền hoặc một dịch vụ không cần thiết.

Trong thời gian 72 giờ đó, bạn có thể đánh giá lại nhu cầu và sự cần thiết của món đồ/ dịch vụ, đặt câu hỏi cho bản thân rằng liệu đó có phải là sự đầu tư tốt nhất cho tài chính của mình hay không.

Phương pháp này giúp bạn tránh những quyết định mua sắm khẩn cấp, không cân nhắc kỹ lưỡng và đồng thời giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền lớn.

Tóm lại, việc chi tiêu có quản lý, học cách tiết kiệm tiền lương là một thói quen tốt giúp bạn tiết kiệm được tiền, tăng tính tự chủ và đảm bảo tài chính ổn định. Để đạt được điều đó, bạn có thể áp dụng các cách chi tiêu tiết kiệm được đề cập ở nội dung trên. Hãy trở thành người tiêu dùng thông minh, học cách tiết kiệm tiền bạc hiệu quả để nhanh chóng đạt được mục tiêu trong tương lai nhé!