Làm gì khi lãi suất tiết kiệm giảm? 3 chiến lược thông minh để tối ưu tài chính

Khi lãi suất tiết kiệm giảm, nhiều người lo lắng về khả năng sinh lợi từ tiền gửi ngân hàng. Tuy nhiên, thay vì chỉ để tiền trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất thấp, bạn có thể tối ưu hóa tài chính bằng các chiến lược khác. Vậy nên làm gì khi lãi suất tiết kiệm giảm? Dưới đây 3 gợi ý cho bạn.

1. Xem xét các lựa chọn đầu tư tiềm năng

Xem xét lại danh mục đầu tư là việc đầu tiên bạn cần cân nhắc để trả lời câu hỏi nên làm gì khi lãi suất tiết kiệm giảm. Tại thời điểm này, các khoản tiền gửi ngân hàng truyền thống không còn hấp dẫn. Để tối ưu hóa nguồn vốn, bạn có thể cân nhắc các kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời cao hơn, dù đi kèm rủi ro nhất định.

1.1. Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là một trong những lựa chọn đáng cân nhắc giúp gia tăng lợi nhuận trong dài hạn. Một số nhóm ngành có tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ mà bạn có thể cân nhắc gồm:

• Công nghệ: Các công ty như FPT hay CMC thường có tốc độ tăng trưởng cao nhờ đổi mới công nghệ và mở rộng thị trường.
• Ngân hàng, tài chính: Khi nền kinh tế phục hồi, nhóm ngành này thường có lợi nhuận tốt nhờ nhu cầu vay vốn gia tăng.
• Hàng tiêu dùng, y tế: Đây là những ngành ít bị ảnh hưởng bởi biến động kinh tế, giúp danh mục đầu tư của bạn ổn định hơn.

Ví dụ, trong giai đoạn 2020 – 2023, cổ phiếu của Tesla đã tăng trưởng mạnh mẽ nhờ vào sự mở rộng sản xuất xe điện, mang lại lợi nhuận lớn cho nhà đầu tư.

Tuy nhiên, đầu tư chứng khoán đòi hỏi kiến thức về phân tích kỹ thuật, quản lý rủi ro và theo dõi thị trường. Nếu bạn không có thời gian nghiên cứu chuyên sâu, có thể cân nhắc đầu tư vào các quỹ ETF hoặc quỹ mở.

1.2. Đầu tư bất động sản

Bất động sản là một kênh đầu tư dài hạn giúp bảo toàn tài sản và tạo ra dòng tiền ổn định. Một số loại hình đầu tư bất động sản phổ biến bao gồm:

• Mua nhà, chung cư cho thuê: Ở các thành phố lớn như TP.HCM, Hà Nội, nhu cầu thuê nhà luôn cao, giúp bạn có thu nhập thụ động ổn định.
• Bất động sản du lịch: Nếu đầu tư vào các khu vực phát triển du lịch như Đà Nẵng, Nha Trang, Phú Quốc, bạn có thể khai thác mô hình homestay, Airbnb để tối đa hóa lợi nhuận.
• Đất nền khu vực đang phát triển: Các khu vực có hạ tầng đang dần hoàn thiện như khu đô thị vệ tinh hoặc ven thành phố có tiềm năng tăng giá cao.

Ví dụ, trong giai đoạn 2018 – 2022, giá đất ở khu vực Thủ Đức (TP.HCM) đã tăng mạnh nhờ chính sách quy hoạch thành phố Thủ Đức, mang lại lợi nhuận lớn cho nhà đầu tư.

Tuy nhiên, đầu tư bất động sản cần số vốn lớn và tính thanh khoản không cao. Do đó, trước khi đầu tư, bạn cần xem xét kỹ lưỡng về vị trí, tính pháp lý và tiềm năng tăng trưởng của bất động sản.

1.3. Đầu tư vào quỹ mở

Khi lãi suất tiết kiệm giảm, đầu tư quỹ mở là một lựa chọn sáng suốt cho những ai không có nhiều kinh nghiệm đầu tư vào cổ phiếu. Quỹ mở là các quỹ đầu tư được quản lý chuyên nghiệp, nơi bạn có thể góp vốn cùng với những nhà đầu tư khác để mua các cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác theo một chiến lược đầu tư đã được xây dựng sẵn.

Lợi ích của việc đầu tư vào quỹ mở:

• Đa dạng hóa tài sản: Quỹ mở giúp bạn phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau, giảm thiểu rủi ro so với việc đầu tư vào một công ty hay ngành cụ thể.
• Quản lý chuyên nghiệp: Quỹ mở được điều hành bởi các chuyên gia đầu tư, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức trong việc nghiên cứu thị trường.
• Khả năng sinh lời cao: Một số quỹ mở có tỷ suất lợi nhuận hàng năm lên đến 10%-15% hoặc thậm chí cao hơn.

Tuy nhiên, trước khi đầu tư vào quỹ mở, bạn cần nghiên cứu kỹ về mục tiêu đầu tư, mức phí quản lý và mức độ rủi ro của từng quỹ.

Xem thêm: Kinh nghiệm đầu tư quỹ mở: Hướng dẫn chi tiết cho nhà đầu tư mới

2. Cân nhắc gửi tiết kiệm kỳ hạn dài hơn

Mặc dù lãi suất tiết kiệm giảm, bạn vẫn có thể tối ưu hóa lợi nhuận từ các sản phẩm tiết kiệm bằng cách gửi tiền vào các kỳ hạn dài hơn. Nhiều ngân hàng vẫn cung cấp các sản phẩm tiết kiệm có lãi suất hấp dẫn đối với các khoản gửi dài hạn.

Ví dụ, một số ngân hàng tại Việt Nam như Vietcombank hoặc Techcombank đều áp dụng lãi suất cao hơn cho kỳ hạn 12 tháng so với gửi ngắn hạn.

3. Tối ưu hóa chi tiêu, quản lý tài chính cá nhân

Trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm giảm, một chiến lược không thể thiếu là tối ưu hóa chi tiêu cá nhân. Khi lãi suất giảm, tiền tiết kiệm không còn mang lại mức sinh lời như trước, vì vậy việc tiết kiệm hiệu quả trở thành một yếu tố quan trọng để gia tăng tài sản.

Cách tối ưu hóa chi tiêu:

• Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng: Xác định các khoản chi tiêu ưu tiên, loại bỏ những chi tiêu không cần thiết. Điều này giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn, tránh lãng phí tiền vào những khoản không thực sự cần thiết và đảm bảo có đủ ngân sách cho những mục tiêu quan trọng.
• Sử dụng các công cụ tiết kiệm tự động: Thiết lập các hình thức tiết kiệm tự động qua tài khoản ngân hàng, giúp bạn duy trì thói quen tiết kiệm mà không cần nhớ phải trích tiền mỗi tháng. Điều này cũng giúp bạn tránh chi tiêu vô tội vạ và đảm bảo rằng bạn luôn có một khoản tiền dự phòng.
• Tìm kiếm các sản phẩm tài chính có lãi suất hấp dẫn hơn: Cân nhắc các sản phẩm tài chính khác như bảo hiểm kết hợp đầu tư hoặc chứng chỉ quỹ. Những sản phẩm này có thể mang lại mức lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm truyền thống, giúp tiền của bạn sinh lời tốt hơn trong dài hạn.

Mong rằng bài viết trên đã giúp bạn nắm được nên làm gì khi lãi suất tiết kiệm giảm. Lãi suất tiết kiệm giảm có thể khiến bạn cảm thấy khó khăn trong việc tìm kiếm cơ hội sinh lời, nhưng đây cũng là thời điểm tốt để thay đổi chiến lược tài chính và tìm ra những cách tối ưu hóa tài sản của mình. Bằng cách đầu tư vào các kênh khác như chứng khoán, quỹ mở, hoặc tối ưu hóa chi tiêu, bạn vẫn có thể đạt được mức sinh lời hợp lý và phát triển tài chính bền vững trong dài hạn.