Lãi suất giảm đầu tư gì? Những lựa chọn đầu tư hiệu quả khi lãi suất giảm

Lãi suất tiết kiệm giảm khiến cho việc gửi tiết kiệm ngân hàng không còn hấp dẫn với nhiều nhà đầu tư. Vậy lãi suất giảm đầu tư gì? Nên chọn hình thức đầu tư nào để tối ưu tài chính khi lãi suất giảm? Để có cái nhìn tổng quan về vấn đề này, mời bạn tham khảo bài viết dưới đây.

Lãi suất giảm đầu tư gì?

Theo thống kê, từ cuối tháng 2/2025 đến nay, khoảng 20 ngân hàng thương mại đã điều chỉnh giảm lãi suất huy động từ 0,1% đến 0,9%/năm, tùy thuộc vào kỳ hạn và hình thức gửi tiền. Dưới đây là một số kênh đầu tư bạn có thể xem xét:

• Thị trường chứng khoán: Lãi suất giảm khiến chi phí vay thấp hơn và lợi nhuận kỳ vọng cao hơn, nhiều người lựa chọn kênh chứng khoán đều đầu tư. Tuy nhiên, bạn cần có kiến ​​thức và kinh nghiệm để xử lý kết quả rủi ro có thể xảy ra.
• Bất động sản: Lãi suất giảm làm giảm chi phí vay mua nhà, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đầu tư vào bất động sản. Tuy nhiên, bạn cần thận trọng và nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi bắt đầu, đặc biệt khi thị trường có nhiều biến động.
• Chứng chỉ quỹ: Đây là kênh đầu tư phù hợp với người ít kinh nghiệm, giúp đa dạng hóa danh mục và giảm thiểu rủi ro.
• Trái phiếu doanh nghiệp: Khi lãi suất thấp, việc chuyển sang đầu tư trái phiếu có thể bảo vệ danh mục đầu tư khỏi rủi ro. Tuy nhiên, cần lựa chọn doanh nghiệp uy tín cao, tránh thua lỗ.
• Vàng và ngoại tệ: Đây là kênh đầu tư truyền thống giúp bảo đảm tài sản có giá trị an toàn trong bối cảnh lãi suất giảm. Tuy nhiên, thị trường này có thể biến động mạnh mẽ, cần phải theo dõi sao và có chiến lược đầu tư hợp lý hay không.

Một số hình thức đầu tư hiệu quả khi lãi suất giảm

Trước khi quyết định lãi suất giảm đầu tư gì thay thế gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn nên phân tích rõ lợi ích và hạn chế để đưa ra quyết định đúng đắn. Dưới đây là phân tích một số kênh đầu tư phổ biến.

Đầu tư vào chứng khoán

Chứng khoán là một trong những kênh đầu tư phổ biến khi lãi suất giảm. Khi lãi suất tiết kiệm giảm, nhiều nhà đầu tư tìm đến cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp và các quỹ đầu tư để gia tăng lợi nhuận.

Lợi ích khi đầu tư chứng khoán thay gửi tiết kiệm ngân hàng:

• Tăng trưởng vốn mạnh mẽ: Theo dữ liệu từ Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM (HOSE), chỉ số VN-Index đã tăng từ 530 điểm vào đầu năm 2020 lên hơn 1.200 điểm vào cuối năm 2021, tương ứng với mức tăng trưởng gần 130%. Trong khi đó, lãi suất tiết kiệm ngân hàng chỉ dao động khoảng 4 – 5% mỗi năm trong giai đoạn này. Điều này cho thấy, việc đầu tư vào chứng khoán có thể mang lại mức lợi nhuận gấp nhiều lần so với gửi tiền tiết kiệm.
• Lợi nhuận từ cổ tức: Theo báo cáo của các công ty niêm yết tại HOSE, nhiều doanh nghiệp trong các ngành như ngân hàng, bất động sản và tiêu dùng thường xuyên chia cổ tức từ 6 – 10% mỗi năm. Chẳng hạn, Ngân hàng Vietcombank (VCB) đã trả cổ tức lên tới 7,5% trong năm 2021, trong khi lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng chỉ ở mức 4 – 5% mỗi năm.
• Linh hoạt trong đầu tư: Chứng khoán cung cấp nhiều lựa chọn từ cổ phiếu, trái phiếu đến các quỹ đầu tư. Bạn có thể chọn các cổ phiếu có tỷ lệ tăng trưởng cao hoặc các quỹ đầu tư để giảm thiểu rủi ro.

Tuy nhiên, chứng khoán cũng mang lại rủi ro cao, do đó, bạn cần nghiên cứu kỹ thị trường và có chiến lược đầu tư phù hợp. Nếu bạn mới bắt đầu, hãy thử đầu tư vào các quỹ chỉ số hoặc quỹ ETF để đa dạng hóa danh mục đầu tư và giảm thiểu rủi ro.

Đầu tư vào quỹ mở

Khi lãi suất giảm, quỹ mở (mutual funds) là lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn đầu tư nhưng không có nhiều thời gian hay kinh nghiệm. Các quỹ mở là các sản phẩm đầu tư được quản lý bởi các chuyên gia, nơi bạn có thể góp vốn cùng những nhà đầu tư khác để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hay các tài sản khác.

Lợi ích của việc đầu tư vào quỹ mở:

• Quản lý chuyên nghiệp: Theo báo cáo của Công ty Quản lý Quỹ VinaCapital, quỹ VinaWealth (quỹ mở của VinaCapital) đã đạt mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 13,5% trong suốt 5 năm qua, trong khi đó, lãi suất tiết kiệm chỉ dao động từ 4 – 5% mỗi năm. Điều này chứng tỏ rằng việc đầu tư vào quỹ mở có thể mang lại lợi nhuận vượt trội so với tiết kiệm ngân hàng.
• Đa dạng hóa đầu tư: Quỹ mở thường đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, giúp bạn không phải lo lắng về việc tập trung quá nhiều vào một loại cổ phiếu hay ngành nghề. Đặc biệt, một số quỹ mở có chiến lược đầu tư vào các thị trường quốc tế, giúp bạn phân bổ rủi ro tốt hơn.
• Khả năng sinh lời ổn định: Theo khảo sát của Morningstar, các quỹ mở đầu tư vào thị trường chứng khoán trong khu vực Đông Nam Á có tỷ suất sinh lời trung bình 10 – 12% mỗi năm trong vòng 5 năm qua, giúp bạn duy trì sự tăng trưởng tài sản trong bối cảnh lãi suất giảm.

Xem thêm: Thông tin về Quỹ VinaCapital và danh mục đầu tư của quỹ

Trước khi đầu tư vào quỹ mở, bạn cần kiểm tra các loại quỹ có sẵn trên thị trường và lựa chọn quỹ có chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Ngoài ra, cần lưu ý đến các loại phí quản lý, vì chúng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.

Đầu tư vào bất động sản

Bất động sản luôn là một trong những lựa chọn đầu tư hấp dẫn, đặc biệt khi lãi suất giảm. Mặc dù bất động sản yêu cầu vốn lớn, nhưng nếu bạn chọn được dự án tiềm năng, lợi nhuận có thể rất cao.

Lý do nên đầu tư vào bất động sản khi lãi suất giảm:

• Tăng giá trị tài sản: Theo nghiên cứu của CBRE, trong năm 2020 – 2021, giá bất động sản tại các thành phố lớn như TP.HCM và Hà Nội tăng trưởng từ 5 – 8% mỗi năm, đặc biệt là ở các khu vực có hạ tầng giao thông mới. Trong khi đó, lãi suất tiết kiệm chỉ dao động quanh mức 4 – 5%. Điều này cho thấy bất động sản có tiềm năng sinh lời vượt trội trong dài hạn.
• Cho thuê tạo thu nhập thụ động: Thị trường cho thuê nhà, căn hộ, và bất động sản thương mại ở các thành phố lớn vẫn ổn định và có thể mang lại thu nhập thụ động hấp dẫn. Theo dữ liệu từ Batdongsan.com.vn, tỷ suất sinh lời cho thuê bất động sản tại các khu vực trung tâm Hà Nội và TP.HCM dao động từ 5 – 7% mỗi năm, cao hơn nhiều so với lãi suất ngân hàng.
• Tính thanh khoản thấp, nhưng giá trị ổn định: Bất động sản không có tính thanh khoản cao như chứng khoán nhưng đây là một loại tài sản có giá trị bền vững và không bị ảnh hưởng quá nhiều bởi biến động ngắn hạn của thị trường.

Tuy nhiên, khi đầu tư vào bất động sản, bạn cần nghiên cứu kỹ thị trường, lựa chọn những vị trí tiềm năng và xác định được mục tiêu đầu tư của mình. Đặc biệt, việc tìm kiếm nguồn vốn vay hợp lý và khả năng chi trả lãi suất cũng rất quan trọng trong bối cảnh lãi suất giảm.

Đầu tư vào vàng và kim loại quý

Vàng và các kim loại quý khác là kênh đầu tư khá ổn định, đặc biệt trong thời kỳ lãi suất giảm và thị trường tài chính không ổn định. Vàng được xem là một tài sản trú ẩn an toàn khi các kênh đầu tư khác như chứng khoán hoặc trái phiếu không còn hấp dẫn.

Lý do đầu tư vào vàng khi lãi suất giảm:

• Bảo vệ tài sản khỏi lạm phát: Theo dữ liệu từ Hội đồng Vàng Thế giới (WGC), trong giai đoạn từ 2010 đến 2020, giá vàng đã tăng từ 1.100 USD/ounce lên gần 1.900 USD/ounce, tương ứng với mức tăng trưởng gần 73%. Trong khi đó, lãi suất ngân hàng không thể giúp bảo vệ tài sản khỏi sự mất giá của đồng tiền trong bối cảnh lạm phát.
• Thanh khoản cao: Vàng là một trong những tài sản có tính thanh khoản cao nhất, dễ dàng mua bán trên các thị trường và có thể chuyển đổi thành tiền mặt nhanh chóng khi cần thiết.
• Khả năng sinh lời khi thị trường biến động: Khi lãi suất giảm, giá vàng thường có xu hướng tăng. Trong các thời kỳ khủng hoảng tài chính hoặc giảm lãi suất, vàng thường được xem là một kênh trú ẩn an toàn, giúp bạn bảo vệ tài sản và đạt được lợi nhuận.

Trên đây là gợi ý và phân tích một số kênh đầu tư phù hợp, trả lời cho câu hỏi lãi suất giảm đầu tư gì. Đầu tư vào chứng khoán, quỹ mở, bất động sản và vàng đều là những lựa chọn đáng cân nhắc. Mỗi kênh đầu tư đều có ưu và nhược điểm riêng, vì vậy bạn cần phải đánh giá kỹ lưỡng và chọn lựa sao cho phù hợp với mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro của mình.