Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

Gửi tiết kiệm online đang trở thành xu hướng phổ biến khi mang lại nhiều tiện ích cho người dùng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn có những lo ngại xoay quanh tính an toàn của hình thức này. Trong bài viết dưới đây, VNSC sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về gửi tiết kiệm online, các rủi ro tiềm ẩn và cách phòng tránh hiệu quả.

Gửi tiết kiệm online là gì?

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiền tiết kiệm thông qua ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng mà không cần phải đến tinh giao dịch trực tiếp. Hình thức này yêu cầu khách hàng phải có tài khoản ngân hàng và đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking để thực hiện giao dịch.

Sau khi đăng ký các dịch vụ cần thiết, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến, thực hiện gửi tiết kiệm online và rút tiền mọi lúc mọi nơi mà không cần tới quầy giao dịch trực tiếp. Thao tác thực hiện đơn giản, giúp bạn gửi tiết kiệm nhanh chóng và không mất phí giao dịch.

Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

Tính an toàn là điều khách hàng quan tâm hàng đầu khi gửi tiết kiệm online. Để làm rõ vấn đề này, bạn cần tìm hiểu về công nghệ bảo mật của ngân hàng, chính sách bảo vệ người dùng và tính minh bạch thông tin dịch vụ. Cụ thể như sau:

Công nghệ bảo mật của ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đều áp dụng bảo mật nhiều lớp, ngoài mật khẩu đăng nhập sẽ có thêm mã OTP được gửi qua tin nhắn điện thoại. Ngoài ra, hiện nay các ngân hàng đã triển khai sinh trắc học, giúp nâng cao bảo mật cho khách hàng. Điều này giúp đảm bảo người dùng là đối tượng duy nhất có quyền đăng nhập và sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, bao gồm gửi tiết kiệm online.

Chính sách bảo vệ người dùng

Ngân hàng có chính sách bảo mật thông tin khách hàng chặt chẽ nhắm mục tiêu bảo vệ thông tin cá nhân khỏi xâm nhập trái phép. Điều này bao gồm các cam kết không tiết lộ thông tin khách hàng cho bên thứ ba mà không có đồng ý của khách hàng, trừ khi các trường hợp có yêu cầu từ cơ pháp luật.

Tính minh bạch thông tin và dịch vụ

Ngân hàng phải được cung cấp công khai và cập nhật liên tục thông tin dịch vụ gửi tiết kiệm online như kỳ hạn, lãi suất theo kỳ hạn, lãi suất rút trước hạn, các loại phí liên quan… để khách hàng nắm rõ. Đồng thời, cung cấp hợp đồng gửi tiết kiệm và cảnh báo những rủi ro có thể xảy ra với khách hàng.

An toàn pháp lý

Tiền gửi tiết kiệm online vẫn nằm trong hệ thống giám sát của ngân hàng và được bảo vệ bởi các cơ chế bảo hiểm tiền gửi. Điều này có nghĩa là nếu ngân hàng gặp sự cố, bạn vẫn có thể được bồi thường theo quy định của cơ quan bảo hiểm gửi​. 

Rủi ro gửi tiết kiệm online và cách phòng tránh

Mặc dù các biện pháp bảo mật có thể bảo đảm an toàn tốt cho tài khoản ngân hàng của bạn nhưng vẫn có thể xảy ra những lỗ hổng và bị tin tặc lợi dụng. Dưới đây là thông tin về một số rủi ro có thể xảy ra khi gửi tiết kiệm online và cách phòng tránh.

Rủi ro thường gặp

Gửi tiết kiệm online có thể gặp một số rủi ro sau:

• Rủi ro bảo mật: Các hacker có thể lợi dụng các lỗ hổng bảo mật để lấy cắp thông tin tài khoản của bạn. Lỗ hổng này có thể đến từ hệ thống bảo mật của ngân hàng hoặc do bạn vô tình truy cập vào website/ ứng dụng/ thiết bị kết nối mạng không an toàn.
• Rủi ro về hệ thống: Mặc dù hiếm khi xảy ra nhưng hệ thống kỹ thuật của ngân hàng có thể gặp sự cố khiến giao dịch bị gián đoạn hoặc không thực hiện được.

Cách phòng tránh

Để tăng tính bảo mật khi gửi tiết kiệm online, bạn cần lưu ý một số điều sau:

• Sử dụng các phương pháp bảo mật đa lớp: Bạn cần hợp tác với ngân hàng, thực hiện các biện pháp bảo mật 2 lớp, OTP qua SMS, xác thực sinh trắc học… để giúp tăng tính bảo mật cho tài khoản của bạn.
• Không tiết lộ thông tin cá nhân: Bạn không nên chia sẻ mật khẩu, tên đăng nhập, mã OTP… và các thông tin khác liên quan đến tài khoản ngân hàng của bạn cho bất kỳ ai.
• Không đăng nhập tài khoản ngân hàng khi sử dụng Wifi công cộng hoặc nghi ngờ không an toàn: Các tin tặc có thể lợi dụng kẽ hở của các thiết bị wifi này để lấy cắp thông tin tài khoản của bạn
• Theo dõi và kiểm tra tài khoản thường xuyên: Bạn nên kiểm tra thông báo và lịch sử giao dịch của tài khoản thường xuyên để phát hiện và ngăn chặn kịp thời những giao dịch đáng ngờ.
• Kiểm tra kỹ website hoặc ứng dụng ngân hàng: Bạn hãy kiểm tra và đảm bảo truy cập đúng địa chỉ website và sử dụng đúng ứng dụng của ngân hàng. Đặc biệt, bạn nên kiểm tra đuôi địa chỉ website vì một số website giả mạo chỉ khác website chính thức phẩn đuôi này.
  

Gửi tiết kiệm online tại ngân hàng nào tốt nhất?

Các ngân hàng tại Việt Nam đều chịu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước nên có độ an toàn cao. Dưới đây là một số tiêu chí đánh giá và gợi ý giúp bạn lựa chọn được ngân hàng có dịch vụ gửi tiết kiệm online tốt nhất.

Tiêu chí đánh giá

Để tìm được ngân hàng tốt nhất, bạn có thể dựa vào 3 tiêu chí, bao gồm lãi suất hấp dẫn, chính sách ưu đãi và độ uy tín. Cụ thể như sau:

Lãi suất hấp dẫn

Đây có thể là yếu tố được nhiều người quan tâm nhất khi gửi tiết kiệm online. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam thường áp dụng lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn từ 0,1% đến 0,3% so với gửi trực tiếp tại quầy.

Chính sách ưu đãi và khuyến mãi

Nhằm khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiết kiệm online, sử dụng ứng dụng online, nhiều ngân hàng đã tung ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như tặng 500.000 VNĐ khi mở tài khoản tiết kiệm, nhận mã dự thưởng chương trình quay số trúng thưởng, nhận ngay quà tặng hấp dẫn, miễn giảm phí giao dịch, nhân đôi điểm tích lũy, tặng mã giảm giá mua hàng…

Độ uy tín và đánh giá của người dùng

Để đánh giá độ uy tín và mức độ hài lòng của người dùng đối với một ngân hàng, người dùng có thể xem xét các yếu tố sau:

• Các xếp hạng tín nhiệm quốc tế: Các tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tín như Moody’s, Standard & Poor’s, và Fitch thường đánh giá mức độ uy tín của ngân hàng. Xếp hạng tín nhiệm cao (như AAA, AA) là dấu hiệu tốt cho thấy ngân hàng có sức mạnh tài chính và độ tin cậy cao.
• Giải thưởng và danh hiệu: Những giải thưởng về tài chính như “Ngân hàng tốt nhất” hoặc “Ngân hàng uy tín nhất” do các tổ chức trong và ngoài nước trao tặng là minh chứng cho sự uy tín và chất lượng của ngân hàng.
• Đánh giá của người dùng: Bạn có thể tìm thấy đánh giá của người dùng tại các trang đánh giá dịch vụ tài chính, mạng xã hội, diễn đàn tài chính như bình luận Facebook, mục đánh giá của Google, Linkedin… hay nhận xét của những khách hàng đã từng sử dụng trước đó.
• Hệ thống dịch vụ và công nghệ ngân hàng: Ngân hàng có hệ thống công nghệ hiện đại, bảo mật cao và cung cấp dịch vụ tiện ích, như ngân hàng số, ngân hàng trực tuyến, dịch vụ bảo mật 2 lớp thường được đánh giá cao về tính uy tín.
• Kênh hỗ trợ khách hàng: Hệ thống chăm sóc khách hàng nhanh chóng, chuyên nghiệp và sẵn sàng hỗ trợ 24/7 là yếu tố quan trọng để đánh giá độ uy tín của ngân hàng. Ngân hàng có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt thường dễ dàng hỗ trợ và giải quyết các vấn đề của người dùng.

Gợi ý một số ngân hàng có dịch vụ gửi tiết kiệm online tốt hiện nay

Tại Việt Nam, một số ngân hàng được đánh giá cao về dịch vụ gửi tiết kiệm online bao gồm:

• Techcombank: Được Forbes xếp hạng là “Ngân hàng số 1 tại Việt Nam” trong bảng xếp hạng “Ngân hàng Tốt nhất Thế giới 2024”. Techcombank liên tục thay đổi mới với các đối tác công nghệ lớn như Salesforce và Adobe để tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng. Năm 2024, Techcombank nằm trong danh sách của Vietnam Report về các ngân hàng uy tín, đặc biệt là ngân hàng tư nhân.
• TPBank: TPBank đã được đánh giá tốt nhờ ứng dụng công nghệ tiên tiến và hệ thống dịch vụ khách hàng nhanh chóng. Ngân hàng này cũng chú ý đến bảo mật và dịch vụ số hóa, thu hút lượng khách hàng trẻ tuổi muốn giao dịch linh hoạt và tiện lợi​
• Vietcombank: Vietcombank hiện dẫn đầu với điểm xếp hạng cao nhất trong nhiều chỉ số như thương hiệu và mức độ hài lòng của khách hàng (Decision Lab’s Best Bank Rankings). Vietcombank luôn nổi bật với các chỉ số tài chính ổn định và mở rộng thị phần liên tục, đặc biệt là trong dịch vụ ngân hàng số.
• BIDV: BIDV luôn duy trì vị trí trong top đầu nhờ mạng lưới chi nhánh rộng và các chính sách linh hoạt dành cho khách hàng gửi tiết kiệm. Với 24,6 điểm, ngân hàng này giữ vị trí thứ ba trong bảng xếp hạng của Decision Lab.
• ACB: ACB là một trong những ngân hàng tư nhân có uy tín và đạt được sự hài lòng cao từ khách hàng. Ngân hàng này đứng trong top các ngân hàng tư nhân với 12,8 điểm và được đánh giá cao về dịch vụ thân thiện và nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn.

Hướng dẫn cách gửi tiết kiệm online

Mặc dù mỗi ngân hàng sẽ có quy trình riêng nhưng nhìn chung đều có những bước cơ bản như sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng hoặc website ngân hàng bằng tên đăng nhập và mật khẩu đã đăng ký trước đó.
• Bước 2: Chọn mục Gửi tiết kiệm hoặc Tài khoản tiết kiệm.
• Bước 3: Xem trước bảng lãi suất, chọn kỳ hạn và số tiền muốn gửi.
• Bước 4: Xác nhận thông tin và hoàn tất thao tác gửi tiết kiệm.

Câu hỏi thường gặp liên quan đến gửi tiết kiệm online

Ngoài tính an toàn, cách thực hiện, rủi ro và cách phòng tránh, dưới đây là nội dung giải đáp một số vấn đề khác cũng được nhiều người quan tâm liên quan đến gửi tiết kiệm online.

Gửi tiết kiệm online có rút tiền trước kỳ hạn được không?

Có, bạn có thể tất toán tài khoản tiết kiệm bất kỳ lúc nào. Tuy nhiên, khoản tiết kiệm này sẽ không được áp dụng mức lãi suất theo kỳ hạn đã chọn mà áp dụng lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp, chỉ 0,1%/năm. 

Nếu bạn không chắc chắn về việc có cần rút tiền trước kỳ hạn hay không, một số ngân hàng áp dụng gửi tiết kiệm rút tiền linh hoạt, bạn có thể sử dụng dịch vụ này. Khi đó, bạn có thể rút tiền trước hạn mà không ảnh hưởng đến lãi suất được tính cho số tiền còn lại.

Gửi tiết kiệm online có gì khác so với gửi tiết kiệm truyền thống?

Có, khác biệt chính nằm ở cách thức thực hiện và quản lý tài khoản. Gửi tiết kiệm online giúp người dùng tiết kiệm thời gian, linh hoạt trong giao dịch và thường có lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, gửi truyền thống lại tạo cảm giác an tâm hơn đối với những người chưa quen với công nghệ.

Ngoài ra, nếu bạn có thói quen tất toán trước hạn thì nên gửi tiết kiệm online thay vì gửi trực tiếp tại quầy. Khi đó, việc tất toán tài khoản khó khăn hơn vì yêu cầu bạn phải tới trực tiếp, hạn chế việc rút tiền trước hạn này.

Cần làm gì khi gặp sự cố trong quá trình gửi tiết kiệm online?

Khi gặp sự cố, bạn hãy liên hệ ngay với bộ phận chăm sóc khách hàng của ngân hàng qua số hotline, cung cấp đầy đủ thông tin để được hỗ trợ nhanh chóng. Đồng thời, lưu giữ lại các chứng từ, tin nhắn liên quan đến giao dịch để đối chiếu khi cần thiết.

Trên đây là những thông tin cơ bản về định nghĩa, rủi ro, cách phòng tránh, cách thực hiện và giải đáp một số câu hỏi liên quan đến gửi tiết kiệm online. Hy vọng bài viết đã giúp bạn có cái nhìn rõ nét hơn về việc gửi tiết kiệm online, giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn để tối ưu hóa lợi nhuận và đảm bảo an toàn cho số tiền tiết kiệm của mình.

Disclaimers: Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo và cung cấp thông tin, không phải là lời khuyên đầu tư. Nội dung chia sẻ có thể đã cũ do yếu tố thời gian. Vui lòng chủ động tìm hiểu thêm thông tin.

VNSC by Finhay – Tích lũy và đầu tư từ đây

Finhay, chủ quản của Chứng khoán Vina (VNSC): Giấy phép số 50/UBCK-GPHĐKD do Ủy ban Chứng Khoán Nhà Nước cấp ngày 29 tháng 12 năm 2006

• Website: https://vnsc.vn
• Hỗ trợ trực tiếp: m.me/finhayvn
• Group Cộng đồng Finhay: https://www.facebook.com/groups/finhay/