Bí kíp từ chuyên gia tài chính cá nhân giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả

Hiện nay, nhiều người trẻ vẫn đang bị cuốn trong vòng xoáy tiền bạc và không thể cân đối được giữa việc chi tiêu, tiết kiệm hay trả nợ. Nguyên do của vấn đề này là bởi những sai lầm trong việc quản lý chi tiêu, kiểm soát tài chính hàng ngày. Vậy những sai lầm đó là gì? Làm thế nào để trở thành chuyên gia tài chính cá nhân cho chính mình?

Những sai lầm trong quản lý chi tiêu theo chuyên gia tài chính

Rất nhiều người trẻ hiện nay đang gặp tình trạng chưa cuối tháng đã hết tiền, không thể tích góp, để dành một chút nào. Theo các chuyên gia tài chính thì dưới đây là một số sai lầm trong cách quản lý chi tiêu thường gặp: 

• Không có mục tiêu chi tiêu rõ ràng: Để quản lý chi tiêu hiệu quả, bạn cần phải có một mục tiêu chi tiêu rõ ràng và cụ thể.
• Không có kế hoạch chi tiêu: Để thực hiện mục tiêu chi tiêu của mình, bạn cần phải có một kế hoạch chi tiêu hợp lý.
• Không theo dõi chi tiêu: Bạn cần phải theo dõi chi tiêu của mình hàng ngày để biết rõ những gì bạn đã chi tiêu và những gì bạn còn có thể tiết kiệm được. Từ đó có sự điều chỉnh kịp thời.

• Chi tiêu nhiều hơn số tiền có: Đây là một lỗi thường gặp khi người dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay tiền để chi tiêu nhiều hơn số tiền mà họ có.
• Không có kế hoạch tài chính dài hạn: Để có một tài chính khỏe mạnh, bạn cần phải có một kế hoạch tài chính dài hạn để biết rõ những mục tiêu tài chính của mình và cách để đạt được chúng.
• Không có kế hoạch đầu tư: Để tăng lợi nhuận và tăng số tiền lưu giữ của bạn, bạn cần phải có một kế hoạch đầu tư hợp lý.

Vì sao bạn nên trở thành chuyên gia tài chính cá nhân cho chính mình?

Trở thành chuyên gia tài chính cá nhân cho chính bản thân mình là một ý tưởng tuyệt vời vì nó giúp bạn quản lý chi tiêu và tài chính của mình một cách hiệu quả hơn. Khi bạn trở thành chuyên gia tài chính cá nhân cho chính bản thân mình, bạn sẽ có khả năng:

• Có một cái nhìn tổng quan hơn về tài chính của mình, về những gì bạn có và những gì bạn cần phải làm để đạt được mục tiêu tài chính của mình.
• Khi bạn tự quản lý tài chính của mình, bạn sẽ có khả năng kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm được nhiều hơn.
• Đồng thời, bạn sẽ có khả năng tự quyết định những gì là tốt nhất cho bản thân mình và không phải phụ thuộc vào ý kiến của người khác.
• Khi bạn có kiến thức về tài chính cá nhân và có khả năng quản lý tài chính, bạn sẽ có khả năng tránh khỏi những rủi ro tài chính và giữ cho nguồn tiền mình trong tình trạng bền vững. Từ đó, bạn có thể tạo ra các kế hoạch tài chính dài hạn và tích lũy tiền cho tương lai. Điều này sẽ giúp bạn có cơ hội để đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của mình và tạo ra một tương lai tài chính an toàn hơn cho chính bản thân mình và gia đình bạn.
• Nếu bạn có khả năng quản lý tài chính một cách hiệu quả, bạn sẽ có cơ hội phát triển nghề nghiệp trong lĩnh vực tài chính. Điều này có thể mở ra nhiều cơ hội việc làm tốt hơn và giúp bạn tăng thêm thu nhập. 
• Đặc biệt, khi bạn trở thành chuyên gia tài chính cá nhân, bạn sẽ có khả năng tự quản lý tài chính hiệu quả và tăng cường sự tự tin của bản thân. Điều này sẽ giúp bạn có khả năng đối phó với những vấn đề tài chính trong cuộc sống một cách hiệu quả hơn, đưa ra những quyết định chính xác hơn.

Trở thành chuyên gia tài chính cá nhân có rất nhiều lợi ích, nhưng nó cũng yêu cầu sự chịu trách nhiệm và nỗ lực để học hỏi, cập nhật kiến thức. Nếu bạn sẵn sàng để đầu tư thời gian và công sức, trở thành chuyên gia tài chính cá nhân có thể là một bước đi quan trọng và có lợi cho sự phát triển tài chính cá nhân của bạn.

Làm gì để trở thành chuyên gia tài chính cá nhân cho chính bản thân mình?

Học cách quản lý chi tiêu cá nhân

Quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý là một kỹ năng quan trọng để giúp bạn đạt được các mục tiêu xây dựng một tương lai tài chính an toàn. Tuy nhiên không phải ai cũng có thể thực hiện tốt điều này. Nhiều người trẻ gặp vấn đề khi không thể ngừng mua sắm, du lịch,.. sử dụng tiền không hợp lý, chi tiêu quá mức. 

Hiểu một cách đơn giản, quản lý chi tiêu cá nhân là việc chúng ta phân bổ nguồn tiền để sử dụng sao cho hiệu quả, sử dụng tiền đúng mục đích, đúng thời điểm. Bản thân mỗi chúng ta đều có những dự định, kế hoạch chi tiêu cho cá nhân khác nhau, nhưng nhìn chung nếu biết cách phân bổ và cân đối chi tiêu sẽ giúp nguồn tiền được chi tiêu hiệu quả nhất. 

Dưới đây là các cách xây dựng kế hoạch chi tiêu cá nhân bạn có thể tham khảo:

• Xác định mục tiêu tài chính cá nhân của bạn: Trước khi bắt đầu quản lý chi tiêu, bạn cần xác định rõ ràng mục tiêu tài chính mà bạn muốn đạt được, ví dụ như tiết kiệm tiền mua xe, mua căn hộ, hoặc đi du lịch.
• Tạo một ngân sách chi tiêu: Sau khi xác định mục tiêu, bạn cần tạo một ngân sách chi tiêu để theo dõi chi tiêu cá nhân của mình. Điền vào tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn, bao gồm cả những khoản lớn như tiền điện, nước, và các khoản nhỏ hơn như tiền xăng xe, điện thoại.
• Theo dõi chi tiêu: Sau khi có ngân sách chi tiêu, bạn cần theo dõi chi tiêu của mình hàng tháng để đảm bảo rằng bạn đang theo đúng ngân sách và không vượt quá giới hạn chi tiêu. Bạn có thể sử dụng một ứng dụng hoặc phần mềm quản lý tài chính cá nhân. Ngoài ra, bạn có thể tự quản lý bằng cách lưu trữ hóa đơn và tổng hợp số tiền bạn đã chi tiêu hàng ngày, hàng tháng.
• Giảm chi tiêu: Một cách khác để quản lý chi tiêu cá nhân của bạn là thông qua việc giảm chi tiêu. Bạn có thể làm điều này bằng cách tìm các cách tiết kiệm tiền trong ngân sách chi tiêu của mình, ví dụ như giảm số tiền ăn uống bằng cách nấu ăn tại nhà thay vì đi ăn ngoài.

Lên kế hoạch tài chính cho tương lai

Lên kế hoạch cho tương lai là một bước rất quan trọng để giúp bạn đạt được các mục tiêu dài hạn. Việc không lập kế hoạch sẽ dẫn đến việc chi tiêu tiền vô tội vạ, dẫn đến không thể tiết kiệm, tích lũy.

Chúng ta cần hoạch định kế hoạch cho tương lai dựa trên những mục tiêu tài chính. Mỗi người có một ước mơ, dự định, một mục tiêu sống khác nhau. Vì vậy, kế hoạch tài chính của mỗi người đều không giống nhau. 

Việc lên kế hoạch cho tương lai nên dựa vào tình hình tài chính thực tại với việc đánh giá khả năng đạt được. Cần xây dựng cả kế hoạch dài hạn lẫn ngắn hạn để có kế hoạch chi tiết nhất.

Gia tăng thu nhập thụ động

Có rất nhiều người gửi tiền chỉ để tiết kiệm, nhưng nếu biết cách bạn vẫn có thể dùng tiền nhàn rỗi để tăng khả năng sinh lời. Từ đó, rút ngắn thời gian đạt được mục tiêu tài chính của bản thân. Có nhiều cách để gia tăng thu nhập thụ động của bạn, bao gồm:

• Tìm kiếm công việc tốt hơn hoặc có lương cao hơn. Ngoài ra, bạn cũng có thể làm thêm các công việc ngoài giờ.
• Học một kỹ năng mới để tăng khả năng làm việc và nâng cao giá trị của bản thân trên thị trường lao động.
• Đầu tư: Bạn có thể đầu tư vào các tài sản như bất động sản, chứng khoán hoặc tiền số để tăng thu nhập thụ động của mình. Tuy nhiên, đầu tư là một hoạt động có tính rủi ro. Vì vậy, hãy nghiên cứu thật kỹ khẩu vị rủi ro của mình, lựa chọn kênh đầu tư phù hợp và tìm hiểu các thông tin, kiến thức để việc đầu tư hiệu quả nhất. 
• Bạn cũng có thể cân nhắc đến việc làm việc tự do hoặc khởi nghiệp để tăng thu nhập thụ động của mình. Điều này sẽ có những khó khăn ban đầu, nhưng nó cũng có thể mang lại lợi nhuận cao hơn và sự tự chủ tài chính trong tương lai.

Quản lý ngân sách

Sau khi đã có một nguồn thu nhập ổn định, bạn cần quản lý số tiền của mình. Quản lý ngân sách giúp bạn kiểm soát, sử dụng và theo dõi tài chính một cách tổng quát và toàn diện. Bạn có thể lên kế hoạch chi tiêu tiền cho các nhu cầu cá nhân, tích lũy và đầu tư hợp lý.

Để bắt đầu con đường trở thành chuyên gia tài chính cho chính mình, bạn cần đáp ứng nhu cầu cá nhân, xử lý các khoản nợ và bước vào việc tích lũy/đầu tư. Khi tài chính bắt đầu ổn định, bạn cần phân chia và sử dụng tiền một cách hợp lý, đảm bảo mức sống và tích lũy nhiều hơn, hoặc lựa chọn đầu tư mạo hiểm để sinh lời. Quản lý ngân sách hợp lý sẽ giúp bạn thoát khỏi những bế tắc và nhanh chóng đạt đến sự tự chủ tài chính.

Đọc sách, bổ sung kiến thức

Mỗi người cần hoàn thiện kỹ năng và học hỏi để trở thành chuyên gia quản lý tài chính cá nhân cho chính mình. Để làm điều đó, bạn có thể đọc sách về quản lý tài chính để biết thêm kinh nghiệm, cách quản lý chi tiêu, lên kế hoạch, phương pháp quản lý tiền. Đồng thời, học cách đầu tư từ các chuyên gia sẽ giúp bạn có thêm kiến thức, nền tảng để quản lý tài chính hiệu quả nhất. Dưới đây là gợi ý 5 cuốn sách mà bạn có thể tham khảo: 

• “Sống trong giàu có” – cuốn sách được triệu phú Jerome Tan thuật lại bằng chính trải nghiệm của mình, giúp bạn định hướng với mục tiêu và xây dựng chiến lược quản lý tài chính.
• “Dạy con làm giàu” – một bộ sách về quản lý tài chính cá nhân độc giả không thể bỏ qua. Robert T. Kiyosaki cho rằng kiến thức tài chính nếu được ứng dụng linh hoạt vào cuộc sống sẽ tạo nên sự thành công cho mỗi người.
• “Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân” – quyển sách kinh điển về quản lý tài chính sẽ cho bạn thấy bản chất của tiền bạc, xóa bỏ những quan niệm sai lầm về tiền.
• “How money works – Hiểu hết về tiền” – Nội dung cuốn sách sẽ mang tới cho người đọc những kỹ năng quản lý tài chính sao cho hiệu quả, tối đa hóa thu nhập thông qua các kênh đầu tư.
• “Bí kíp làm chủ đồng tiền” – Tác giả người Nhật Ken Honda sẽ đem đến cho thế hệ trẻ cái nhìn mới và khách quan về tiền và những phiền toái do đồng tiền gây ra. Đồng thời chia sẻ tới bạn đọc cách sử dụng đồng tiền sao cho hợp lý, giúp con người thoát khỏi sự kiểm soát của tiền bạc.

Để thích nghi với những thay đổi của thời kỳ hiện đại ngày nay, đáp ứng được những nhu cầu cuộc sống, con người ta cần biết cách quản lý tài chính, trở thành chuyên gia tài chính cá nhân của riêng mình. Hãy sử dụng đồng tiền đúng cách, đầu tư đúng đắn để luôn có một khoản dự phòng cho tương lai, hướng tới tự do tài chính nhé.