Ngân hàng được coi là trục xương sống của nền kinh tế. Vì thế mà cổ phiếu thuộc lĩnh vực này luôn  là một lựa chọn hấp dẫn đối với nhiều nhà đầu tư. Chỉ số CASA là con số quan trọng trong ngành ngân hàng, giúp nhà giao dịch đánh giá những cổ phiếu phù hợp. Vậy chỉ số CASA là gì? Ý nghĩa và cách tính CASA như thế nào? Cùng VNSC tìm hiểu trong nội dung sau đây nhé!

Giới thiệu chung về chỉ số CASA

CASA là viết tắt của hai loại tài khoản quan trọng: Current Account (Tài khoản thanh toán) và Savings Account (Tài khoản tiết kiệm).

CASA thường được dùng để chính loại tiền gửi không kỳ hạn mà ngân hàng đang nắm giữ. Đây là số tiền mà khách hàng để trong tài khoản nhằm mục đích chính là thanh toán, lãi suất cho phần tiền này thường rất thấp (<1%/năm).

Ý nghĩa của CASA trong ngành ngân hàng

Chỉ số CASA phản ánh nguồn vốn sẵn có của ngân hàng. Tỷ lệ CASA cao nghĩa là ngân hàng sở hữu một phần tiền gửi lớn đang ở trong các tài khoản thanh toán của khách hàng. Tỷ lệ này càng cao thì ngân hàng sẽ càng ít phải tìm kiếm vốn từ các nguồn khác như vay nợ hoặc thị trường tài chính.

Một tỷ lệ CASA thấp có thể đòi hỏi ngân hàng phải dựa nhiều vào vốn từ các nguồn khác nhau để duy trì hoạt động kinh doanh của mình. Tỷ lệ CASA thấp có thể tăng nguy cơ rủi ro tài chính do biến động của thị trường.

Để tăng tỷ lệ CASA, ngân hàng thường áp dụng các chiến lược khuyến mãi, cung cấp dịch vụ thuận tiện hơn cho tài khoản thanh toán, lãi suất hấp dẫn đối với khoản tiền gửi của khách hàng.

Trong tổng thể, chỉ số CASA là một chỉ số quan trọng để đo lường sự ổn định tài chính và khả năng quản lý vốn của một ngân hàng, đồng thời cũng thể hiện mức độ hấp dẫn của các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng đối với khách hàng.

Cách tính chỉ số CASA

Chỉ số CASA được tính bằng cách chia tổng giá trị tiền gửi không kỳ hạn cho tổng giá trị tổng tiền gửi của ngân hàng. Công thức cụ thể như sau:

Chỉ số CASA = Tổng giá trị tiền gửi không kỳ hạn/Tổng số nguồn vốn huy động*100

Ví dụ: Nếu tổng giá trị tiền gửi không kỳ hạn là 500 triệu đồng và tổng nguồn vốn huy động được của ngân hàng là 1.000 triệu đồng, thì chỉ số CASA sẽ là:

Chỉ số CASA= 500/1000*100= 50%

Chỉ số CASA giúp ngân hàng đánh giá mức độ phụ thuộc của họ vào nguồn vốn nội bộ từ các tài khoản tiền gửi, từ đó đưa ra các chiến lược phù hợp để tăng tỷ lệ này nếu cần thiết.

Các yếu tố ảnh hưởng đến CASA

Chỉ số CASA (Current Account and Savings Account) trong ngân hàng có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Dưới đây là một số yếu tố quan trọng:

• Lãi suất: Lãi suất mà ngân hàng trả cho nguồn tiền gửi không kỳ hạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến chỉ số CASA. Nếu ngân hàng cung cấp lãi suất hấp dẫn, khách hàng sẽ có động cơ gửi tiền thay vì giữ lại hay đầu tư các hình thức khác. Do đó, lãi suất cạnh tranh có thể tạo ra tác động tích cực đến tỷ lệ CASA.
• Uy tín của ngân hàng: Một ngân hàng uy tín với nhiều đánh giá tốt từ người dùng sẽ thu hút nguồn CASA tốt hơn.
• Dịch vụ và tiện ích: Các dịch vụ thuận tiện như giao dịch trực tuyến, thanh toán hóa đơn dễ dàng, chuyển khoản không mất phí và các tính năng khác của tài khoản có thể thúc đẩy sự quan tâm và sử dụng tài khoản thanh toán.
• Chính sách tiền gửi: Chính sách và các hạn chế liên quan đến việc rút tiền từ tài khoản thanh toán có thể ảnh hưởng đến khả năng và ý muốn của khách hàng để gửi tiền vào tài khoản này. Ngược lại, chính sách tiền gửi tốt sẽ thu hút khách hàng hơn,
• Tính linh hoạt của tài khoản: Khả năng thực hiện các giao dịch và rút tiền dễ dàng từ tài khoản thanh toán có thể làm cho tài khoản này hấp dẫn hơn với nhiều khách hàng.
• Tình hình kinh tế: Tình hình kinh tế tổng quát của quốc gia và thị trường tài chính có thể ảnh hưởng đến quyết định của người dân về việc gửi tiền vào tài khoản thanh toán.
• Tính năng tài khoản: Sự đa dạng về tính năng và lợi ích của các tài khoản thanh toán có thể ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng khi chọn mở tài khoản.
• Tâm lý và thói quen tài chính của khách hàng: Tâm lý và thói quen tài chính của từng cá nhân cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định của họ khi lựa chọn loại tài khoản gửi tiền.

Tóm lại, chỉ số CASA bị ảnh hưởng bởi một loạt yếu tố từ chính sách tài chính đến thị trường, lãi suất, và các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Ngân hàng thường cân nhắc những yếu tố này để xây dựng chiến lược nhằm tăng cường tỷ lệ CASA của mình.

CASA là gì?

Chỉ số CASA bao nhiêu là tốt?

Chỉ số CASA tốt hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả ngữ cảnh kinh tế và chiến lược của ngân hàng. Tuy nhiên, một tỷ lệ CASA cao thường được coi là tích cực vì nó có thể thể hiện sự ổn định tài chính và khả năng quản lý vốn của ngân hàng. Một tỷ lệ CASA tốt có thể giúp ngân hàng giảm thiểu nguy cơ tài chính và phụ thuộc ít vào việc vay nợ hoặc tìm kiếm vốn từ các nguồn bên ngoài.

Tuy nhiên, không có một ngưỡng cố định để xác định rằng một tỷ lệ CASA cụ thể là “tốt”. Tỷ lệ CASA tốt có thể khác nhau tùy thuộc vào quốc gia, loại ngân hàng, quy mô và chiến lược kinh doanh của ngân hàng.

Một số ngân hàng có thể xem xét chỉ số CASA trên 30% là tốt, trong khi các ngân hàng khác có thể đặt mục tiêu cao hơn, chẳng hạn như trên 40%. Chiến lược của ngân hàng và các yếu tố cụ thể trong thị trường sẽ tác động đến mục tiêu tỷ lệ CASA.

Quan trọng nhất là ngân hàng cần cân nhắc tỷ lệ CASA trong bối cảnh của mục tiêu kinh doanh tổng thể của họ và thị trường mà họ hoạt động. Ngân hàng cần phải đảm bảo rằng họ có khả năng duy trì sự ổn định tài chính và khả năng cung ứng dịch vụ cho khách hàng một cách hiệu quả.

Chỉ số CASA của một số ngân hàng hiện nay

Dưới đây là 5 ngân hàng có lượng CASA lớn nhất (tính tới tháng 5/2023):

• Vietcombank dẫn đầu với hơn 368,1 nghìn tỷ đồng. Con số này giảm 8,45% so với đầu năm 2023. Hiện CASA chiếm khoảng 28,7% tổng tiền gửi khách hàng của ngân hàng này.
• Mặc dù ngân hàng BIDV có lượng tiền khách hàng gửi nhiều nhất nhưng tiền gửi không kỳ hạn chỉ đứng ở vị trí thứ hai. BIDV nắm giữ 237,3 nghìn tỷ tiền gửi không kỳ hạn, giảm 12,28% so với đầu năm.
• VietinBank đứng thứ 3 với lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là 223,13 nghìn tỷ đồng, giảm 8,38% so với đầu năm. Hiện CASA đang sử dụng tỷ lệ khoảng 17,5% tổng lượng tiền gửi của ngân hàng.
• MB Bank đứng thứ 4 với 149,28 nghìn tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn, giảm 10,6% so với đầu năm.
• Techcombank đứng ở vị trí thứ 5 với tỷ lệ CASA đạt hơn 118,2 nghìn tỷ, giảm 3,96% so với đầu năm. Số lượng tiền gửi không kỳ hạn chiếm khoảng 30,5% tổng tiền gửi của ngân hàng.

Hy vọng những phân tích trên đã giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về chỉ số CASA là gì cũng như các thông tin liên quan khác. Đây là một chỉ số cơ bản, phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng nên nhà đầu tư có thể tham khảo và tìm hiểu để lựa chọn được cổ phiếu phù hợp với chiến lược đầu tư của mình.

Disclaimers: Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo và cung cấp thông tin, không phải là lời khuyên đầu tư. Nội dung chia sẻ có thể đã cũ do yếu tố thời gian. Vui lòng chủ động tìm hiểu thêm thông tin.

VNSC by Finhay – Tích lũy và đầu tư từ đây

Finhay, chủ quản của Chứng khoán Vina (VNSC): Giấy phép số 50/UBCK-GPHĐKD do Ủy ban Chứng Khoán Nhà Nước cấp ngày 29 tháng 12 năm 2006

• Website: https://vnsc.vn
• Hỗ trợ trực tiếp: m.me/finhayvn
• Group Cộng đồng Finhay: https://www.facebook.com/groups/finhay/