Các kênh đầu tư tài chính tiềm năng năm 2025

Thế giới hiện đang có những biến động về kinh tế và chính trị, kinh tế Việt Nam cũng dần phục hồi và vươn lên giữa bối cảnh phức tạp chung của toàn cầu. Việc đầu tư tài chính hiện tại là cơ hội cũng là thách thức, tiềm ẩn rủi ro lớn nhưng cũng là cơ hội thu lợi nhuận cao nếu biết lựa chọn lĩnh vực và thời điểm hợp lý? Vậy các kênh đầu tư tài chính tiềm năng năm 2025 là gì? Mời bạn tham khảo nội dung bài viết dưới đây.

Đầu tư cổ phiếu

Trong các kênh đầu tư tài chính, cổ phiếu là một trong những hình thức phổ biến nhất. Đây là một loại chứng khoán dưới dạng giấy chứng nhận quyền sở hữu một phần vốn của công ty cổ phần của cổ đông (người mua cổ phiếu). Khi đó, cổ đông sẽ nhận được một số quyền lợi nhất định liên quan đến việc ra quyết định các hoạt động kinh doanh của công ty, nhận cổ tức hoặc hưởng chênh lệch khi bán lại cổ phiếu trên thị trường.

Ưu điểm:

• Tiềm năng lợi nhuận cao: Nếu chọn đúng cổ phiếu và thời điểm đầu tư, nhà đầu tư có thể đạt được mức sinh lời hấp dẫn. Thị trường chứng khoán đã chứng kiến nhiều cổ phiếu tăng trưởng mạnh mẽ trong thời gian ngắn, mang lại lợi nhuận lớn cho nhà đầu tư.
• Tính thanh khoản tốt: Cổ phiếu được giao dịch hàng ngày trên các sàn chứng khoán, giúp nhà đầu tư dễ dàng mua bán khi cần mà không gặp khó khăn trong việc chuyển đổi thành tiền mặt.
• Đa dạng lựa chọn: Thị trường chứng khoán cung cấp hàng trăm mã cổ phiếu thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau như tài chính, công nghệ, y tế, năng lượng… giúp nhà đầu tư dễ dàng xây dựng danh mục đầu tư đa dạng.
• Thu nhập từ cổ tức: Một số doanh nghiệp trả cổ tức định kỳ cho cổ đông, giúp nhà đầu tư có thêm nguồn thu nhập thụ động ngoài lợi nhuận từ chênh lệch giá.
• Tham gia điều hành công ty: Nếu bạn nắm số lượng cổ phiếu lớn, có thể tham gia hội đồng quản trị, giữ các chức vụ cao trong công ty.

Nhược điểm:

• Biến động giá mạnh: Giá cổ phiếu có thể dao động lớn trong ngắn hạn do ảnh hưởng từ tình hình kinh tế, chính trị, kết quả kinh doanh hoặc tâm lý nhà đầu tư, dẫn đến nguy cơ thua lỗ nếu không kịp thời bán ra.
• Rủi ro thị trường: Những biến động tiêu cực của nền kinh tế hoặc sự sụp đổ của một ngành công nghiệp có thể khiến toàn bộ thị trường chứng khoán lao dốc, làm giảm mạnh giá trị cổ phiếu.
• Yêu cầu kiến thức và kinh nghiệm: Để đầu tư cổ phiếu hiệu quả, nhà đầu tư cần có kỹ năng phân tích cơ bản (đánh giá tài chính doanh nghiệp) và phân tích kỹ thuật (dựa trên biểu đồ giá) để đưa ra quyết định mua/bán chính xác.
• Rủi ro mất vốn: Nếu doanh nghiệp hoạt động kém hiệu quả hoặc phá sản, giá trị cổ phiếu có thể giảm về mức rất thấp hoặc bằng 0, khiến nhà đầu tư mất toàn bộ số vốn.

Đầu tư quỹ mở (mua chứng chỉ quỹ)

Quỹ mở là hình thức đầu tư tài chính gián tiếp thông qua việc mua chứng chỉ quỹ do các công ty quản lý quỹ phát hành. Khi đó, đội ngũ quản lý quỹ là những chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm thay bạn lựa chọn và đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu hoặc tiền gửi nhằm tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư.

Ưu điểm:

• Phù hợp với người mới: Nhà đầu tư không cần nhiều kiến thức chuyên sâu về tài chính vì danh mục đầu tư đã được quản lý bởi các chuyên gia giàu kinh nghiệm. Điều này giúp giảm bớt áp lực và rủi ro khi tự mình đầu tư trực tiếp vào thị trường.
• Đa dạng hóa danh mục: Quỹ mở thường đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, vàng, giúp giảm thiểu rủi ro do không phụ thuộc vào sự biến động của một tài sản duy nhất.
• Tính thanh khoản tốt: Nhà đầu tư có thể mua hoặc bán chứng chỉ quỹ bất kỳ lúc nào theo giá trị tài sản ròng (NAV) được công bố hàng ngày, giúp dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt khi cần thiết.
• Chi phí đầu tư thấp: Với số vốn nhỏ, nhà đầu tư vẫn có thể tham gia vào quỹ mở và hưởng lợi từ sự tăng trưởng của danh mục đầu tư lớn.

Nhược điểm:

• Phí quản lý và vận hành: Quỹ mở thu phí quản lý và vận hành từ nhà đầu tư, thường dao động từ 1% – 2%/năm, làm giảm phần lợi nhuận thu được.
• Không có quyền kiểm soát danh mục đầu tư: Nhà đầu tư không được quyền quyết định danh mục mà quỹ đầu tư vào, điều này khiến một số nhà đầu tư cảm thấy không kiểm soát được tài sản của mình.
• Lợi nhuận phụ thuộc vào hiệu suất quỹ: Nếu quỹ hoạt động không hiệu quả hoặc thị trường tài chính suy giảm, lợi nhuận của nhà đầu tư sẽ bị ảnh hưởng, thậm chí có thể thua lỗ.

Xem thêm: 08 Kinh nghiệm đầu tư chứng chỉ quỹ dành cho nhà đầu tư F0

Đầu tư vàng

Vàng là một trong những kênh đầu tư truyền thống và an toàn nhất, được xem là “hầm trú ẩn” trong những giai đoạn kinh tế bất ổn. Giá vàng có xu hướng tăng trong thời kỳ lạm phát cao hoặc khi thị trường tài chính chịu nhiều biến động.

Ưu điểm:

• An toàn và ổn định: Vàng là tài sản được coi là an toàn trong thời kỳ bất ổn tài chính, khủng hoảng kinh tế hoặc lạm phát cao vì giá trị của nó thường không bị giảm sút mạnh.
• Bảo toàn giá trị: Lịch sử đã chứng minh vàng có khả năng giữ giá trị tốt và thường tăng trong dài hạn, đặc biệt khi nền kinh tế có dấu hiệu bất ổn.
• Tính thanh khoản cao: Vàng là tài sản có thể dễ dàng mua bán tại các cửa hàng vàng, ngân hàng hoặc sàn giao dịch tài chính trên toàn thế giới.
• Đa dạng hình thức đầu tư: Nhà đầu tư có thể lựa chọn mua vàng vật chất (vàng miếng, trang sức) hoặc đầu tư vào các sản phẩm tài chính như hợp đồng tương lai, vàng tài khoản hoặc quỹ ETF vàng.

Nhược điểm:

• Biến động giá mạnh: Giá vàng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như tình hình kinh tế, chính trị toàn cầu và lãi suất, dẫn đến sự biến động giá mạnh trong ngắn hạn.
• Chi phí lưu trữ: Nếu đầu tư vào vàng vật chất, nhà đầu tư sẽ phát sinh chi phí lưu trữ và bảo quản an toàn.
• Không tạo ra thu nhập thụ động: Khác với cổ phiếu hay trái phiếu, vàng không mang lại cổ tức hoặc lãi suất mà chỉ có thể sinh lời từ việc mua bán chênh lệch giá.
• Rủi ro làm giả: Vàng vật chất có nguy cơ bị làm giả hoặc không đạt đủ hàm lượng vàng chuẩn, đòi hỏi nhà đầu tư cần kiểm tra kỹ trước khi mua.

Đầu tư bất động sản

Đầu tư đất là một trong những kênh đầu tư tài chính lâu đời và được nhiều người ưa chuộng nhờ khả năng sinh lời cao trong dài hạn. Đất đai là tài sản hữu hình có giá trị tăng trưởng theo thời gian và ít bị mất giá.

Ưu điểm:

• Giá trị tăng trưởng ổn định: Đất đai thường tăng giá theo thời gian, đặc biệt ở những khu vực có quy hoạch và phát triển hạ tầng tốt. Đây là lý do nhiều nhà đầu tư chọn mua đất để “găm” chờ tăng giá.
• Tài sản hữu hình: Khác với các tài sản tài chính khác, đất đai là tài sản hữu hình không bị hao mòn hay mất giá hoàn toàn theo thời gian.
• Tiềm năng lợi nhuận cao: Việc mua đất ở khu vực có tiềm năng phát triển có thể mang lại mức lợi nhuận lớn khi giá đất tăng mạnh.
• Có thể tạo thu nhập thụ động: Ngoài việc chờ tăng giá, nhà đầu tư có thể cho thuê đất hoặc sử dụng vào mục đích kinh doanh để tạo thu nhập thường xuyên.

Nhược điểm:

• Yêu cầu vốn đầu tư lớn: Đầu tư vào đất đai thường đòi hỏi số vốn lớn hơn so với các kênh đầu tư tài chính khác, đặc biệt ở các khu vực trung tâm thành phố.
• Thanh khoản thấp: Việc bán đất có thể mất thời gian và phụ thuộc vào tình hình thị trường bất động sản. Nhà đầu tư khó có thể bán nhanh nếu cần tiền mặt ngay lập tức.
• Rủi ro pháp lý: Nếu không kiểm tra kỹ giấy tờ pháp lý, quy hoạch hoặc tình trạng tranh chấp, nhà đầu tư có thể gặp rủi ro lớn khi đầu tư đất.
• Phụ thuộc vào quy hoạch: Chính sách quy hoạch đô thị có thể ảnh hưởng mạnh đến giá trị đất. Một khu vực được quy hoạch làm khu công nghiệp hoặc đường giao thông sẽ tăng giá nhanh chóng, trong khi những vùng bị thu hồi đất có thể khiến nhà đầu tư thua lỗ.
• Bong bóng bất động sản: Giá đất trong một số giai đoạn hoặc ở một số địa điểm có thể bị thổi giá quá cao. Khi vỡ bong bóng, nhà đầu tư thua lỗ nặng nề do không bán được đất hoặc buộc phải bán giá thấp.

Đầu tư crypto (tiền điện tử)

Tiền điện tử (Crypto) là kênh đầu tư tài chính mới nhưng đã thu hút rất nhiều nhà đầu tư toàn cầu nhờ tiềm năng lợi nhuận cao. Thị trường tiền điện tử hoạt động dựa trên công nghệ blockchain và không bị kiểm soát bởi bất kỳ cơ quan trung ương nào.

Ưu điểm:

• Tiềm năng sinh lời cao: Một số đồng tiền điện tử có thể tăng giá mạnh chỉ trong thời gian ngắn, mang lại mức lợi nhuận khủng cho nhà đầu tư mạo hiểm. Ví dụ, Bitcoin từng có thời điểm tăng hàng nghìn phần trăm giá trị trong vòng một vài năm.
• Thị trường hoạt động 24/7: Không giống như chứng khoán hay vàng, thị trường tiền điện tử giao dịch liên tục mà không có giờ nghỉ, tạo cơ hội giao dịch bất kỳ lúc nào.
• Đa dạng sản phẩm đầu tư: Ngoài các đồng coin phổ biến như Bitcoin và Ethereum, thị trường còn có nhiều sản phẩm khác như token, NFT và các dự án DeFi (tài chính phi tập trung). Thị trường này vẫn còn đang phát triển, trong tương lai sẽ xuất hiện nhiều loại sản phẩm khác.
• Tính thanh khoản cao: Các đồng coin phổ biến có thể dễ dàng giao dịch trên các sàn lớn như Binance, Coinbase với khối lượng giao dịch lớn hàng ngày.

Nhược điểm:

• Biến động giá mạnh: Thị trường tiền điện tử có mức độ biến động cao nhất trong các kênh đầu tư, với giá trị có thể tăng hoặc giảm hàng chục phần trăm chỉ trong vài giờ.
• Rủi ro pháp lý: Nhiều quốc gia, trong đó bao gồm Việt Nam vẫn chưa công nhận hoặc có chính sách rõ ràng với tiền điện tử, gây rủi ro lớn cho nhà đầu tư khi có thay đổi luật pháp đột ngột.
• Rủi ro bảo mật: Các sàn giao dịch tiền điện tử từng bị hacker tấn công, gây thất thoát tài sản của người dùng. Việc lưu trữ coin cũng tiềm ẩn rủi ro nếu không bảo mật kỹ ví điện tử.
• Yêu cầu kiến thức chuyên sâu: Nhà đầu tư cần có hiểu biết về công nghệ blockchain, thị trường tài chính và các kỹ thuật giao dịch để đầu tư hiệu quả và tránh rủi ro.
• Rủi ro lừa đảo: Những đối tượng lừa đảo có thể “vẽ” ra một đồng coin mới và lừa mọi người mua vào với hứa hẹn lợi nhuận cao. Sau khi đã đạt mục tiêu, đồng coin này sẽ biến mất, nhà đầu tư mất trắng.

Lưu ý khi lựa chọn các kênh đầu tư tài chính

Ngoài 5 kênh đầu tư kể trên, thực tế có rất nhiều kênh đầu tư tài chính khác như gửi tiết kiệm, đầu tư ngoại hối (forex), đầu tư cho các công ty khởi nghiệp hay tự kinh doanh. Để lựa chọn được một hoặc các kênh đầu tư tài chính phù hợp, bạn cần lưu ý một số điều sau:

• Xác định mục tiêu đầu tư: Xác định rõ bạn đầu tư ngắn hạn hay dài hạn, muốn sinh lời nhanh hay tích lũy tài sản. Nếu cần thu lợi nhuận cao trong thời gian ngắn, bạn phải chấp nhận rủi ro lớn hơn và ngược lại.
• Xác định khẩu vị rủi ro: Mỗi kênh đầu tư đều có mức độ rủi ro khác nhau, bạn cần xác định khẩu vị rủi ro của bản thân để lựa chọn kênh phù hợp. Chẳng hạn, cổ phiếu, crypto rủi ro cao hơn, gửi tiết kiệm và mua vàng có rủi ro thấp hơn.
• Có kế hoạch tài chính cụ thể: Bạn cần lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với kế hoạch tài chính của mình. Nếu có nguồn vốn nhàn rỗi dưới 5 năm, bạn có thể chọn chứng khoán, vàng, crypto. Nếu có nguồn tiền nhàn rỗi trong 5 năm, bạn có thể chọn bất động sản hoặc trái phiếu doanh nghiệp.
• Phù hợp với số vốn hiện có: Cần xem xét số tiền bạn có thể đầu tư và phù hợp với kênh nào. Gửi tiết kiệm, cổ phiếu, đầu tư có thể bắt đầu với số vốn nhỏ, tuy nhiên, bất động sản hoặc khởi nghiệp cần số tiền lớn hơn.
• Kiến thức của bạn: Nếu bạn chưa có kinh nghiệm đầu tư và kiến thức tài chính, bạn nên chọn những kênh an toàn như gửi tiết kiệm, mua vàng hay mua USD. Những kênh còn lại, tùy thuộc vào chuyên môn của bạn để lựa chọn kênh phù hợp. 

Trên đây là gợi ý các kênh đầu tư tài chính và lưu ý để lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp. Mỗi kênh đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng biệt, bạn nên quyết định dựa vào số vốn, kiến thức, kinh nghiệm, kế hoạch tài chính, khẩu vị rủi ro và mục tiêu đầu tư của mình. Mong rằng bài viết này có thể đưa ra gợi ý giúp bạn lên kế hoạch đầu tư phù hợp.