Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến

Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu của thị trường, bảo hiểm nhân thọ đã được phân chia thành nhiều loại hình khác nhau. Sản phẩm này không chỉ đảm bảo bảo vệ con người trước các rủi ro mà còn cung cấp các hình thức tiết kiệm an toàn và hiệu quả, giúp lập kế hoạch tích lũy cho tương lai. Vậy có các loại bảo hiểm nhân thọ nào và những điểm khác biệt giữa chúng là gì? Hãy cùng VNSC khám phá thêm thông qua bài viết dưới đây.

Bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi

Bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ là loại bảo hiểm áp dụng khi người được bảo hiểm sống đến một thời điểm cụ thể. Bảo hiểm sinh kỳ là một hình thức bảo hiểm nhân thọ dài hạn, thường có thời hạn kéo dài đến vài chục năm. Nếu người mua bảo hiểm sống đến thời gian quy định theo hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm. 

Ví dụ, bạn mua bảo hiểm cho con đến năm 18 thì ngay khi con bạn tròn 18, con sẽ nhận được một khoản tiền do công ty bảo hiểm chi trả.

Chi phí bảo hiểm sinh kỳ sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp và tuổi tác của từng người. Để giúp các công ty bảo hiểm có cái nhìn rõ ràng hơn về tình trạng sức khỏe của khách hàng, thường sẽ yêu cầu khách hàng tham gia các cuộc kiểm tra y tế.

Mức chi trả cho loại bảo hiểm này sẽ được điều chỉnh để phù hợp với tài chính của từng khách hàng. Bảo hiểm sinh kỳ có thể được chia theo các cấp độ thời gian như 10, 20, 30 năm. Phí đóng bảo hiểm có thể được tính theo tháng, quý, năm hoặc tuân theo quy định của từng công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ cung cấp sự bảo đảm cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời trong khoảng thời gian quy định trong hợp đồng. Các công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả tiền bảo hiểm cho khách hàng nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời gian đã được thỏa thuận như trong hợp đồng.

Ngoài các trường hợp tai nạn và bệnh nan y, bảo hiểm tử kỳ cũng có thể bao gồm một số trường hợp khác như tử vong do bệnh tật kế thừa hoặc các nguyên nhân tự nhiên. Thông qua việc mua bảo hiểm tử kỳ, người được bảo hiểm có thể đảm bảo rằng những khoản chi phí sau khi mất mát một người thân yêu có thể được giảm bớt, góp phần hỗ trợ tài chính trong giai đoạn khó khăn.

Bảo hiểm hỗn hợp

Bảo hiểm hỗn hợp là một dạng bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ, đặt ra các điều kiện và thời hạn cụ thể trong hợp đồng.

Theo thỏa thuận trong hợp đồng, có hai trường hợp xảy ra:

• Trường hợp không gặp rủi ro dẫn đến tử vong: Người đóng bảo hiểm sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm từ công ty bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng nếu người được bảo hiểm sống sót qua thời hạn đã thỏa thuận, họ sẽ được hưởng lợi ích từ chính sách bảo hiểm.
• Trường hợp gặp rủi ro và tử vong: Nếu người được bảo hiểm gặp rủi ro và qua đời trong thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng. Điều này đảm bảo rằng gia đình hoặc người thụ hưởng sẽ nhận được sự hỗ trợ tài chính khi đối mặt với sự mất mát của người được bảo hiểm.

Ngoài ra, công ty bảo hiểm cũng sẽ chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng nếu gặp các rủi ro về sức khỏe như bệnh nan y hoặc tai nạn dẫn đến thương tật. Điều này đảm bảo rằng người được bảo hiểm có thể nhận được tiền bảo hiểm để giúp mình đối phó với chi phí y tế và tài chính khi gặp phải những trường hợp không may xảy ra.

Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Bảo hiểm trả tiền định kỳ là một hình thức bảo hiểm nhân thọ mà người đóng bảo hiểm sẽ nhận được khoản tiền định kỳ trong trường hợp sống. Khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, các bên đã thỏa thuận về mức trả tiền và thời gian trả tiền định kỳ. Nếu người đóng bảo hiểm còn sống trong thời gian nhất định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền theo như đã thỏa thuận.

Tuy nhiên, bảo hiểm trả tiền định kỳ sẽ chấm dứt khi người được hưởng bảo hiểm không còn tồn tại. Người tham gia bảo hiểm có thể đóng phí một lần hoặc nhiều lần tùy theo hợp đồng. Nếu trường hợp người đóng bảo hiểm chỉ nhận được một lần trả tiền trong suốt thời gian đóng bảo hiểm và sau đó qua đời, điều khoản bồi thường sẽ được thêm vào hợp đồng để đảm bảo quyền lợi cho người thụ hưởng.

Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời, còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ trường sinh, là hình thức bảo hiểm trong đó người được bảo hiểm sẽ nhận được tiền bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng khi xảy ra qua đời dù thời điểm xảy ra là khi nào.

Đặc điểm dài hạn của hợp đồng bảo hiểm trọn đời cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng nguồn phí thu được từ người đóng bảo hiểm để đầu tư. Điều này có thể mang lại lợi nhuận và khách hàng có thể được chia lãi suất từ kết quả của việc đầu tư này.

Do đó, bảo hiểm trọn đời có thể được phân thành hai loại: bảo hiểm có chia lãi và bảo hiểm không chia lãi. Trong trường hợp hợp đồng quy định mức tiền bảo hiểm chi trả và phí đóng bảo hiểm cố định, người được hưởng không sẽ không được chia lãi suất từ việc đầu tư của công ty bảo hiểm.

Các loại bảo hiểm nhân thọ trên và dưới đây được chúng tôi tiếp tục chia sẻ.

Xem thêm:

• Có nên mua bảo hiểm nhân thọ? Những quan điểm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ theo mục đích

Bảo hiểm bảo vệ

​​Trong thời đại 4.0, nhiều gia đình ở Việt Nam, mặc dù có thu nhập đủ để sống qua ngày và có nơi ăn chốn, nhưng vẫn không đạt được sự an tâm và hạnh phúc. Nguyên nhân là do họ đang đối mặt với nhiều mối lo khác nhau trong cuộc sống, bao gồm nguy cơ mắc bệnh, tai nạn, thất nghiệp, và những rủi ro có thể xảy ra bất kỳ lúc nào.

Để giải quyết nỗi lo đó, bảo hiểm bảo vệ đã được coi là một giải pháp tối ưu, đóng vai trò bảo vệ toàn diện cho những người tham gia trước những rủi ro ảnh hưởng đến tính mạng. Ngoài ra, bảo hiểm còn cung cấp hỗ trợ chăm sóc sức khỏe và giảm chi phí y tế mỗi khi mắc bệnh hoặc gặp vấn đề về sức khỏe.

Bảo hiểm tích luỹ

Bảo hiểm tích lũy, còn được gọi là bảo hiểm tiết kiệm, là một dòng sản phẩm bảo hiểm truyền thống trong đó người tham gia được tham gia vào một quỹ gọi là Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi, với mục tiêu tích lũy tài chính. Đây được xem như một nền tảng tài chính vững chắc, giúp người tham gia xây dựng quỹ tài chính và đề phòng trước các rủi ro có thể xảy ra.

Khi tham gia bảo hiểm tích lũy, người tham gia còn có khả năng điều chỉnh kế hoạch tài chính để phù hợp với nhu cầu cá nhân, từ đó linh hoạt thực hiện những mục tiêu đã đề ra. Điều này mang lại sự linh hoạt và tùy chỉnh cho người tham gia trong việc quản lý tài chính và đạt được những kế hoạch cá nhân của mình.

Bảo hiểm đầu tư

Bảo hiểm đầu tư, còn được gọi là bảo hiểm liên kết đầu tư, đây là một loại sản phẩm kết hợp giữa tính năng bảo vệ của bảo hiểm và cơ hội tăng giá trị tài sản một cách hiệu quả và lâu dài trong suốt nhiều năm.

Bảo hiểm đầu tư đang trở thành một xu hướng phổ biến và được nhiều người lựa chọn. Sản phẩm này được thiết kế linh hoạt để phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Bằng cách kết hợp tính năng bảo vệ, bảo hiểm đầu tư giúp người tham gia an tâm trước các rủi ro tiềm ẩn, đồng thời mang lại cơ hội tăng giá trị tài sản dựa trên các công cụ và chiến lược đầu tư được áp dụng.

Bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn thu nhập sau khi về hưu. Trong các quốc gia như Mỹ, Canada, hoặc Pháp, người về hưu có ba nguồn thu nhập khác nhau: bảo hiểm hưu trí bắt buộc, bảo hiểm hưu trí tự nguyện (dựa trên thoả thuận lao động giữa doanh nghiệp và người lao động), và tiết kiệm cá nhân cho hưu trí (được hình thành thông qua quá trình tích lũy tài sản riêng). Tuy nhiên, ở Việt Nam, người lao động chỉ có nguồn thu nhập duy nhất từ lương hưu của bảo hiểm xã hội. Điều này gây áp lực tài chính và khiến người về già phải phụ thuộc vào con cháu, đồng thời khó có thể tự bảo vệ cuộc sống trước những rủi ro. Một số nơi coi các loại bảo hiểm nhân thọ có gồm số tiền tích lũy cho hưu trí, và coi đó như là một kênh tích lũy và “bảo hiểm” cho việc nghỉ hưu của tương lai.

Vì lý do đó, bảo hiểm hưu trí được coi là một sản phẩm quan trọng cung cấp nguồn thu nhập bổ sung khi người tham gia mất khả năng lao động hoặc về hưu. Với mức trợ cấp định kỳ, người được bảo hiểm có thể tự quản lý tài chính, chăm sóc sức khỏe và bảo vệ bản thân trước những biến cố bất ngờ. Bảo hiểm hưu trí giúp tạo điều kiện cho người về hưu tự chủ và tạo sự an tâm trong việc quản lý tài chính cá nhân. 

Bảo hiểm giáo dục

Bảo hiểm giáo dục đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự tiếp cận môi trường giáo dục tốt nhất cho con cái trong một cuộc sống hiện đại. Bậc phụ huynh mong muốn con em được phát triển trong một môi trường giáo dục chất lượng, giúp trẻ tự tin theo đuổi ước mơ và đạt thành công trong sự nghiệp. Để thực hiện điều này, nhiều gia đình trẻ đã tham gia các gói bảo hiểm giáo dục cho con ngay từ khi còn rất nhỏ, thậm chí từ khi bé còn trong bụng mẹ.

Bảo hiểm giáo dục, còn được gọi là bảo hiểm an sinh giáo dục, là một trong các loại bảo hiểm nhân thọ được thiết kế đặc biệt dành cho trẻ em. Mục tiêu của nó là đáp ứng nhu cầu tích lũy tài chính và tạo điểm tựa tài chính cho con em trong tương lai. Bằng việc tham gia bảo hiểm giáo dục, phụ huynh có thể tích luỹ một khoản tiền trong suốt thời gian dài để đảm bảo con em có nguồn tài chính ổn định khi đi học đại học hoặc theo đuổi các khóa học đào tạo sau này. Điều này giúp mang lại sự yên tâm và sự hỗ trợ tài chính cho gia đình trong việc đảm bảo tương lai giáo dục của con.

So sánh các loại bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

Việc lựa chọn các loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp là một câu hỏi thường gặp khi khách hàng quan tâm đến việc mua bảo hiểm. Hiện nay, các công ty bảo hiểm đã triển khai đa dạng các loại bảo hiểm nhân thọ để khách hàng có nhiều sự lựa chọn. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng và khả năng chi trả, bạn có thể chọn các loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp với mình. Dưới đây là một số tiêu chí để phân biệt các loại bảo hiểm nhân thọ.

Giống nhau:

Dù các loại bảo hiểm nhân thọ có các công dụng và mục tiêu khác nhau, nhưng tất cả đều hướng tới mục đích chung là giúp giảm bớt khó khăn và gánh nặng cho người được bảo hiểm khi xảy ra tai nạn hoặc rủi ro không mong muốn.

Các loại bảo hiểm đều có quy định rõ ràng về quyền lợi lẫn nghĩa vụ của các bên tham gia trong hợp đồng. Quyền và nghĩa vụ này được bảo vệ bởi pháp luật, đảm bảo sự công bằng và minh bạch trong quan hệ giữa các bên. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng từng loại bảo hiểm có các điều khoản và điều kiện riêng biệt. Do đó, việc đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng là rất quan trọng.

Khác nhau: 

Nhìn chung, khi tham gia các loại bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần có khả năng phân biệt giữa các loại bảo hiểm nhân thọ hiện có. Hiện nay, có sự đa dạng về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, vì vậy để chọn được các loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất, bạn cần xác định nhu cầu và mục đích mua bảo hiểm của mình. Đồng thời, hãy đọc kỹ các quy định và điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi của mình được bảo vệ trong các loại bảo hiểm nhân thọ đó.

Disclaimers: Nội dung về các loại bảo hiểm nhân thọ chỉ mang tính chất tham khảo và cung cấp thông tin, không phải là lời khuyên đầu tư.

VNSC by Finhay – Tích lũy và đầu tư từ đây

Finhay, chủ quản của Chứng khoán Vina (VNSC): Giấy phép số 50/UBCK-GPHĐKD do Ủy ban Chứng Khoán Nhà Nước cấp ngày 29 tháng 12 năm 2006

• Website: https://vnsc.vn
• Hỗ trợ trực tiếp: m.me/finhayvn
• Group Cộng đồng Finhay: https://www.facebook.com/groups/finhay/