Lãi suất cố định là gì? Cách tính lãi suất cố định nhanh chóng và chính xác

Khi vay vốn ngân hàng, hình thức trả theo lãi suất cố định được nhiều người quan tâm lựa chọn. Vậy lãi suất cố định là gì? Đặc điểm và cách tính lãi suất cố định ra sao?Mọi vấn đề sẽ được giải đáp ngay trong bài viết dưới đây.

Lãi suất cố định là gì?

Lãi suất cố định là mức lãi suất được ấn định trong một tỷ lệ nhất định được ghi rõ ràng trong hợp đồng cho vay vốn. Sự biến động của mức lãi suất thị trường sẽ không tác động đến hình thức lãi suất cố định này. Lãi suất cố định giữ nguyên, không thay đổi tại ngân hàng trong suốt thời gian thế chấp vay vốn và thường áp dụng lãi cố định dành cho các khoản vay ngắn hạn.

Ví dụ: Bà A vay 15.000.000 VNĐ trong thời hạn 2 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm từ ngân hàng. Như vậy, tổng số tiền bao gồm gốc + lãi/tháng = 15.000.000/24 tháng(tiền gốc) + 15.000.000 * 1%/tháng (phần lãi cố định). Tháng nào bà A cũng phải trả số tiền đó trong suốt kỳ hạn vay 2 năm của mình.

Khi chọn hình thức lãi suất cố định thì khách hàng có thể tính được mức lãi phải trả trước khi ký hợp đồng. Do đặc điểm cố định nên phần lãi cần trả sẽ không thay đổi, người vay có thể xem xét và tính toán phần lãi cho phù hợp với khả năng tài chính cũng như kế hoạch đầu tư của mình.

Cách tính lãi suất cố định nhanh chóng và chính xác

Để biết được mức lãi suất cố định khách hàng trả theo kỳ hạn trong thời gian vay, ngân hàng dựa trên số tiền vay ban đầu. Công thức chính xác được áp dụng như sau:

Lãi suất cố định hàng tháng = Số tiền vay ban đầu × lãi suất/12 tháng

Trong đó:

• Lãi suất hàng tháng: Số lãi người vay phải trả
• Số tiền vay ban đầu: Khoản vốn vay từ ngân hàng
• Lãi suất: Mức lãi cố định ngân hàng đưa ra

Đây là công thức chung khi bạn cần biết số lãi phải trả hàng tháng cho khoản vay. Mức lớn nhỏ sẽ phụ thuộc vào khoản vay vốn và mức lãi suất cố định ngân hàng đưa ra. Thông thường mức lãi suất cố định giữa các ngân hàng không chênh lệch quá nhiều. Sự khác biệt đến từ những điều kiện cho vay và thẩm định của ngân hàng với mức độ rủi ro của khoản vay đó.

Đặc điểm của lãi suất cố định khi vay vốn

Ưu điểm:

– Khách hàng cần vay có thể tính được số tiền lãi phải trả cho ngân hàng trong thời hạn vay, giúp người vay thuận tiện hơn khi lập kế hoạch sử dụng và quản lý tài chính từ khoản vay hiệu quả nhất.

– Khách hàng không phải lo lắng biến đổi lãi suất do biến động của lãi suất trên thị trường vì mức lãi là cố định không thay đổi. Trường hợp lãi suất thị trường tăng so với thời điểm khách hàng vay thì nghĩa là đang có lãi hơn do số tiền khách phải trả cho ngân hàng không tăng thêm theo mức lãi suất cũ.

Nhược điểm:

– Điểm yếu của hình thức lãi suất cố định xảy ra khi lãi suất thị trường giảm so với lãi ở thời điểm vay. Khi đó, khách vẫn phải trả lãi theo mức cũ cho ngân hàng, cao hơn lãi suất thị trường tại thời gian đó nên người vay là người chịu thiệt hại.

So sánh lãi suất cố định với lãi suất thả nổi

Nhà đầu tư nên vay lãi suất cố định hay thả nổi?

Những người mới vay vốn thường băn khoăn không biết nên vay lãi suất cố định hay thả nổi sẽ có lợi hơn. Việc chọn lựa hình thức nào cũng rất quan trọng khi ảnh hưởng trực tiếp đến kế hoạch trả lãi về sau của người vay. Yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất là kỳ vọng về lãi suất và kế hoạch tài chính của họ.

Giữa lãi suất cố định và hình thức lãi suất thả nổi, mỗi loại đều có những ưu nhược điểm riêng. Khi lựa chọn hãy cân nhắc kỹ càng những điều kiện vay, tình hình tài chính của bản thân để lựa chọn cách tính lãi trả hữu ích nhất.

Nhìn chung, lãi suất cố định thường cao hơn lãi suất thả nổi tại thời điểm ký hợp đồng vay vốn và tổng chi phí lãi vay vốn cũng nhiều hơn. Nhưng điểm mạnh nổi bật là bạn có thể tính toán được gần chính xác số tiền lãi phải trả nên sẽ chủ động hơn trong kế hoạch tài chính của mình. Vì thế, lãi suất cố định sẽ có lợi ích nhiều hơn cho người vay. Chọn lựa hình thức này, bạn có lịch trình trả lãi cụ thể, đều đặn hàng tháng về số tiền lãi và vốn cần phải trả. 

Còn với hình thức lãi suất thả nổi sẽ là lựa chọn hoàn hảo hơn nếu khách hàng hiểu biết và đánh giá đúng xu hướng biến đổi của lãi suất thị trường. Nếu bạn có khả năng thấy rõ các giai đoạn điều chỉnh lãi suất, phân tích các quy luật thay đổi của lãi suất thị trường sẽ có lợi lớn. Dựa trên những kiến thức phân tích đó, bạn có thể tính toán thời điểm thay đổi tỷ giá để bắt được thời điểm tương ứng với mức lãi suất thị trường thấp, lúc này tỷ giá biến đổi là rất hoàn hảo. 

Bên cạnh đó, lãi suất thả nổi được điều chỉnh rất linh hoạt, khách hàng chỉ biết số tiền phải trả trong kỳ đầu tiên, những kỳ tiếp theo phụ thuộc vào thị trường và ngân hàng. Còn lãi suất cố định thì ngược lại, tính ổn định bất biến nổi bật nên người đi vay cũng có những điều kiện khắt khe hơn.

Những thông tin về lãi suất cố định mà chúng tôi cung cấp trên đây hy vọng đã giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức trả lãi này để có kế hoạch vay vốn phù hợp nhất. Lựa chọn của bạn nên phù hợp với khả năng tài chính, khả năng quản lý rủi ro của bản thân trong thời gian đầu tư để không bị lỗ.