Ứng trước tiền bán chứng khoán là gì? Có mất phí không?

Ứng trước tiền bán chứng khoán đem lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư, cung cấp nguồn vốn khi có nhu cầu cần thiết. Bạn có thể dùng số tiền này để tái đầu tư chứng khoán, gia tăng hiệu quả đầu tư thay vì chờ tiền về theo thời hạn thông thường. Vậy thế nào là ứng trước tiền bán chứng khoán? Cùng chứng khoán Vina tìm hiểu trong bài viết sau đây nhé!

Ứng trước tiền bán chứng khoán là gì?

Ứng trước tiền bán chứng khoán là một trong những dịch vụ của công ty chứng khoán, giúp nhà đầu tư có thêm nguồn vốn để mua tiếp chứng khoán ngay cả khi số tiền bán trong giao dịch trước đó chưa về tài khoản.

Hoặc có thể hiểu đơn giản, đây là một khoản tiền mà công ty chứng khoán ứng trước cho bạn trong trường hợp bạn đăng ký vay để mua thêm mã chứng khoán mới hoặc rút tiền về tài khoản khi bạn đã bán chứng khoán nhưng chưa đến thời hạn tiền về tài khoản.

Ví dụ: Sau khi bán chứng khoán và khớp lệnh vào ngày thứ hai (T+0) vậy thì tới 12:00 thứ tư (T+2) bạn mới nhận được số tiền đó về tài khoản và trong phiên giao dịch chiều thứ 4, bạn mới được sử dụng khoản tiền đó để đầu tư tiếp. Trong trường hợp cần tiền để giao dịch trong ngày thứ 3, bạn có thể đăng ký ứng trước tiền bán chứng khoán. 

Do quy trình để có thể rút tiền về khá lằng nhằng, trong khi nhà đầu tư lại cần tiền để tiếp tục đầu tư chứng. Vậy nên ứng trước tiền bán chứng khoán ra đời là dịch vụ đáp ứng nhu cầu đó.

Với dịch vụ này, bạn có thể sớm đầu tư tiếp khi tìm thấy cơ hội mới dù cho tiền bán chứng khoán chưa kịp về tài khoản. Mức tối đa của tiền ứng đúng bằng với số tiền bán chứng khoán mà nhà đầu tư sẽ nhận được vào ngày T+2. Tuy nhiên, nhà đầu tư sẽ phải mất thêm một khoản phí ứng tiền, tùy thuộc vào quy định của mỗi công ty chứng khoán.

Điều kiện ứng trước tiền bán chứng khoán là gì?

Ứng trước tiền bán chứng khoán vô cùng có lợi cho nhà đầu tư. Tuy nhiên, không phải nhà đầu tư nào cũng có thể sử dụng dịch vụ ứng trước tiền bán. Muốn sử dụng dịch vụ này, nhà đầu tư phải đáp ứng các điều kiện theo quy định:

• Nhà đầu tư phải mặc định đồng ý đăng ký dịch và chấp nhận sử dụng dịch vụ ứng trước tiền bán chứng khoán ngay khi mở tài khoản. Thông qua đó, công ty chứng khoán sẽ tự động ứng trước tiền bán dựa trên kết quả khớp lệnh với lệnh ứng tiền của bạn. 
• Nhà đầu tư muốn ứng trước tiền trong tài khoản phải có lệnh bán chứng khoán được khớp thành công. 
• Số tiền ứng trước bắt buộc phải nhỏ hơn số tiền bán chứng khoán đang chờ về. Vì thực chất số tiền này là khoản vay và tài sản đảm bảo là số tiền bán chứng khoán, số tiền vay không được lớn hơn giá trị tài sản đảm bảo.

Các cách ứng trước tiền bán chứng khoán

Hầu hết, các công ty chứng khoán ở Việt Nam đều cung cấp dịch vụ ứng trước này. Để được ứng tiền bán chứng khoán, nhà đầu tư có 3 cách thực hiện như sau:

• Ứng trước tại quầy giao dịch: Nhà đầu tư có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của công ty chứng khoán và thực hiện các bước ứng trước theo hướng dẫn của nhân viên tại quầy.
• Ứng trước qua ứng dụng trên điện thoại: Nhà đầu tư chỉ cần thực hiện một cuộc gọi điện đến công ty chứng khoán và cung cấp các thông tin gồm tên chủ tài khoản, số tài khoản, số CMND/CCCD, ngày cấp tài khoản và mật khẩu đặt lệnh theo quy định của công ty. Bước cuối cùng là xác nhận nội dung tiền ứng trước. Nếu thông tin cung cấp là chính xác, công ty chứng khoán sẽ thực hiện giao dịch theo yêu cầu.
• Ứng trước tự động: Dịch vụ ứng trước tiền tự động là thao tác ứng trước tiền bán sẽ được thực hiện tự động lập tức ngay sau khi lệnh bán được khớp thành công. Để sử dụng dịch vụ này, nhà đầu tư phải đăng ký trước với công ty chứng khoán khi đăng ký tài khoản.

Phí ứng tiền bán chứng khoán

Ứng trước tiền bán chứng khoán có mất phí không? Đây là câu hỏi được nhiều nhà đầu tư quan tâm. 

Dựa theo những quy định thì cách tính phí dịch vụ ứng trước tiền bán chứng khoán sẽ dựa trên số ngày thực vay của khách hàng. Do đó, khách hàng phải trả lãi suất cho những ngày vay đó. Lãi suất 1 ngày cho vay sẽ tùy thuộc vào chính sách của mỗi công ty chứng khoán đưa ra cho từng thời kỳ.

Khoản phí này là số tiền mà nhà đầu tư muốn ứng trước tiền bán cần phải trả cho công ty chứng khoán. Ta có công thức để tính phí ứng trước tiền bán rất đơn giản như sau:

Phí ứng trước tiền bán chứng khoán = Số tiền cần ứng * Số ngày ứng trước * Lãi suất theo ngày.

Lãi suất tính theo ngày là điều mà nhà đầu tư cần quan tâm. Mức lãi suất này sẽ được mỗi công ty chứng khoán quy định tại mỗi thời điểm khác nhau. Nhà đầu tư có thể tham khảo bảng lãi suất dưới đây (Cập nhật thông tin đến ngày 21/12/2022):

Ví dụ về cách tính phí ứng trước tiền bán

Để hiểu hơn về công thức trên, hãy cùng tìm hiểu một ví dụ sau: 

Bạn bán thành công lô cổ phiếu Vinamilk vào ngày thứ 2 (T+0) với giá 60.000.000 đồng và số tiền này sẽ về tài khoản của bạn vào T+2,5. Sau khi tiền về, bạn mới dùng được khoản tiền đó để đầu tư tiếp. 

Tuy nhiên, vào ngày thứ 3 (T+1), bạn nhận thấy cổ phiếu công ty Vietcombank đang có mức giá “hiếm có khó tìm” và cần mua gấp. Lúc này, bạn cần tìm đến dịch vụ ứng trước tiền bán để có 60 triệu đầu tư vào cổ phiếu Vietcombank với mức lãi suất 1 ngày là 0,0329%.

Như vậy dựa vào công thức trên, nhà đầu tư sẽ phải trả phí ứng trước tiền bán như sau: 60.000.000 x 1 x 0.0329% = 19.740 đồng.

Hãy lưu ý, vào các kỳ nghỉ lễ dài ngày như Tết Âm Lịch, nhà đầu tư có thể sẽ phải chịu lãi vay trong nhiều ngày, thậm chí là 1 tuần. Vậy nên, nhà đầu tư cần lưu ý thời điểm và các khoản lãi phải chi trả khi ứng trước tiền bán chứng khoán.

Có nên ứng trước tiền bán chứng khoán không? 

Nhà đầu tư chủ yếu sử dụng việc ứng trước tiền bán chứng khoán để nắm bắt cơ hội mua chứng khoán khác nhanh chóng. Bởi số tiền này thực chất là khoản vay, phải trả lãi, cho nên trong trường hợp này phải tính toán kỹ trước khi quyết định ứng trước tiền hay không để tối đa lợi nhuận. Có 2 điểm cần phải chú ý như sau:

• Ứng trước tiền bán chứng khoán nếu các nhà đầu tư nhận định chắc chắn cổ phiếu sắp mua sẽ sinh lời trong thời gian ngắn.
• Nhà đầu tư sợ bỏ mất cơ hội sinh lời tối đa.

Đồng thời, bạn cũng cần tính toán kỹ lưỡng khoản lãi phải trả. Nếu trong trường hợp không quá tự tin về mã chứng khoán định mua, hoặc không muốn mất khoản lãi vay khi ứng tiền bán chứng khoán, bạn cần suy nghĩ thật kỹ trước khi đưa ra quyết định.  

Bài viết trên đã tổng hợp những thông tin quan trọng để các nhà đầu tư có thêm thông tin khi ứng trước tiền bán chứng khoán. Qua đó giúp bạn đọc có lựa chọn khi đầu tư tài chính để không bỏ lỡ cơ hội gia tăng tài sản của mình. Dịch vụ này sẽ rất hữu ích cho nhà đầu tư muốn nhanh có vốn để đầu tư tiếp chứng khoán khác. Tuy nhiên, nhà đầu tư vẫn cần thận trọng khi sử dụng để số tiền này sinh lời tốt nhất.