Khi chọn ngân hàng để mở tài khoản tiết kiệm, nhiều người quan tâm đến “Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?”. Trong bài viết này, VNSC sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về lãi suất tiết kiệm ngân hàng, các yếu tố ảnh hưởng và giải đáp một số vấn đề liên quan.

Lãi suất tiết kiệm là gì?

Lãi suất tiết kiệm là tỷ lệ phần trăm trên số tiền gửi mà ngân hàng trả cho khách hàng khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của ngân hàng đó. Tỷ lệ này thường quy định tính theo năm, chẳng hạn 5%/năm, 7%/năm, 9%/năm… và thay đổi theo thời hạn gửi tương ứng. Thời hạn gửi càng lâu, lãi suất càng cao và ngược lại.

Yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố khác nhau, từ nhu cầu của thị trường tài chính cho đến chính sách của từng ngân hàng. Dưới đây là những yếu tố ảnh hưởng lớn tới lãi suất tiết kiệm mà bạn cần lưu ý.

Kỳ hạn gửi tiền

Kỳ hạn gửi tiền là khoảng thời gian mà bạn đồng ý gửi số tiền của mình tại ngân hàng. Các kỳ phổ biến bao gồm 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, kỳ hạn lâu hơn là 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng. Nếu bạn muốn gửi thời gian lâu hơn, bạn có thể lựa chọn bất kỳ mức kỳ hạn nào, tới khi đáo hạn lại tiếp tục gia hạn.

Thông thường, những kỳ hạn từ 1 tuần đến dưới 6 tháng sẽ có lãi suất thấp hơn hẳn những kỳ hạn từ 6 tháng trở lên. Nếu bạn rút tiết kiệm trước hạn, số tiền gửi của bạn sẽ không được tính lãi theo kỳ hạn đã chọn mà tính theo lãi suất không kỳ hạn, thường chỉ 0,1%/năm. Vì vậy, bạn cần cân nhắc lựa chọn kỳ hạn phù hợp, tránh trường hợp rút trước hạn.

Số tiền gửi

Số tiền gửi cũng ảnh hưởng đến mức lãi mà bạn nhận được. Một số ngân hàng có chính sách ưu đãi lãi suất cao hơn cho các khoản tiền gửi lớn. Chẳng hạn, một số kỳ hạn tương ứng với 3 mức tiền gửi tiết kiệm online tại Techcombank gồm dưới 1 tỷ đồng, từ 1 tỷ – dưới 3 tỷ đồng, từ 3 tỷ đồng trở lên chênh lệch nhau 0,05%/năm.

Chính sách của từng ngân hàng

Mỗi ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất riêng phù hợp với nhu cầu huy động vốn và tình hình kinh doanh. Thông thường, các ngân hàng lớn, có vốn đầu tư của nhà nước như Vietcombank, BIDV và Agribank thường có lãi suất ổn định nhưng không cao. Các ngân hàng thương mại trong nước và nước ngoài thường có mức lãi suất cao hơn.

Tuy nhiên, tại Việt Nam, hoạt động của hệ thống ngân hàng chịu sự quản lý của nhà nước, thông qua Ngân hàng Nhà nước. Vì vậy, lãi suất có thể ảnh hưởng bởi các chính sách ban hành bởi Ngân hàng Nhà nước. Do đó, lãi suất của các ngân hàng tại Việt Nam thường không chênh lệch nhau quá nhiều.

So sánh lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng lớn

Để lựa chọn ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất, bạn cần so sánh lãi suất giữa các loại hình ngân hàng, bao gồm ngân hàng nhà nước, ngân hàng tư nhân và ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. Cụ thể như sau:

Ngân hàng quốc doanh

Các ngân hàng quốc doanh bao gồm Vietcombank, Agribank, BIDV và Vietinbank thường có lãi suất ổn định và an toàn cao. Tuy nhiên, mức lãi suất của những ngân hàng này thường thấp hơn so với các ngân hàng tư nhân hoặc nước ngoài vì hoạt động của những ngân hàng này liên quan chặt chẽ với sự ổn định của hệ thống tài chính quốc gia.

Ngân hàng tư nhân

Ngân hàng tư nhân như Techcombank, VPBank, TPBank… thường cung cấp mức lãi suất hấp dẫn hơn để thu hút khách hàng. Ngoài ra, những ngân hàng này cũng tổ chức nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng gửi tiết kiệm dài hạn.

Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

Các ngân hàng nước ngoài như HSBC, Standard Chartered, Shinhan Bank… cũng cung cấp dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên, đây không phải dịch vụ trọng tâm của những ngân hàng này, họ thường tập trung vào những dịch vụ cao cấp hơn như mở thẻ VISA, thẻ tín dụng… Lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam thường tương đương với các ngân hàng tư nhân.

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?

Vì mức lãi suất dưới 12 tháng thường thấp hơn hẳn so với 12 tháng, đồng thời, mức lãi suất trên 12 tháng không chênh lệch nhiều so với 12 tháng nên có thể lấy mốc lãi suất 12 tháng của các ngân hàng để so sánh.

Tính đến tháng 10/2024, lãi suất tiết kiệm 12 tháng của các ngân hàng tại Việt Nam dao động từ 4,7%/năm đến 7,7%/năm tùy theo kỳ hạn và phương thức gửi tiền (tại quầy hoặc online). Những ngân hàng có mức lãi suất cao nhất bao gồm:

• BVBank, NCB, Saigonbank hiện đang là những ngân hàng có mức lãi suất tiết kiệm 12 tháng cao nhất với 5,8%/năm.
• Theo sau là Techcombank với 5,75%/năm. Đây là một trong những ngân hàng tư nhân phát triển nhanh nhất hiện nay.
• Một số ngân hàng có lãi suất tiết kiệm 12 tháng cao khác là VietBank 5,6%/năm; PGBank, SHB, DHBank và VPBank 5,5%/năm.

Câu hỏi thường gặp liên quan đến lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Ngoài lãi suất ngân hàng nào cao nhất, khách hàng còn quan tâm đến nhiều vấn đề khác liên quan đến lãi suất tiền gửi ngân hàng như có thay đổi theo thời gian không, cách tối ưu hóa lợi nhuận gửi tiết kiệm hay có nên chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất không. Dưới đây là giải đáp chi tiết.

Lãi suất tiết kiệm có thay đổi theo thời gian không?

Có, lãi suất tiết kiệm có thể thay đổi do các biến động của thị trường tài chính và chính sách của ngân hàng nhà nước như:

• Lạm phát: Khi lạm phát tăng cao, lãi suất tiết kiệm có thể được điều chỉnh tăng để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền. Khi lạm phát giảm, lãi suất sẽ được điều chỉnh giảm.
• Chính sách tiền tệ của Nhà nước: Khi muốn tăng cung tiền, lãi suất được điều chỉnh giảm. Ngược lại, lãi suất sẽ điều chỉnh tăng khi muốn giảm cung tiền trong nền kinh tế.

Làm thế nào để tối ưu hóa lợi nhuận từ gửi tiết kiệm?

Gửi tiết kiệm ngân hàng không phải là hình thức gia tăng lợi nhuận tốt. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tối ưu hóa lợi nhuận khi gửi tiết kiệm, bạn có thể áp dụng một số cách sau:

• Chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn dài từ 12 tháng trở lên sẽ có mức lãi suất cao hơn.
• Gửi tiết kiệm online vì các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất tiết kiệm cao hơn cho phương pháp này.
• Mở tài khoản tiết kiệm tại nhiều ngân hàng khác nhau để tận dụng tốt các chương trình ưu đãi của những ngân hàng này.

Có nên chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất không?

Nhìn chung, lãi suất chỉ là một yếu tố bạn cần cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền. Bên cạnh mức lãi suất, bạn cần xem xét các yếu tố khác như uy tín ngân hàng, điều kiện và điều khoản đi kèm, chương trình ưu đãi… để lựa chọn ngân hàng mở tài khoản tiết kiệm. Nếu đó là ngân hàng lớn, uy tín cao, bạn nên lựa chọn.

Có nên gửi tiết kiệm cuối năm 2024 không?

Cuối năm thường là thời điểm các ngân hàng tung ra nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi về lãi suất để thu hút vốn. Đây là thời điểm lý tưởng để gửi tiết kiệm nếu bạn muốn tận dụng các chương trình ưu đãi này. Tuy nhiên, bạn cũng nên theo dõi tình hình thị trường và chính sách của Ngân hàng Nhà nước để đảm bảo quyết định của mình là chính xác.

Cuối năm 2024, lãi suất tiết kiệm có thể tăng nhẹ nếu lạm phát có dấu hiệu tăng trở lại. Khi đó, gửi tiết kiệm có thể mang lại lợi nhuận tốt. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc giữa việc lựa chọn thời hạn dài hay ngắn để phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.

Trên đây là câu trả lời cho vấn đề lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất và một số thông tin liên quan khác. VNSC hy vọng bài viết có thể giúp bạn có thêm thông tin hữu ích để lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm với lãi suất cao nhất, phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.

Disclaimers: Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo và cung cấp thông tin, không phải là lời khuyên đầu tư. Nội dung chia sẻ có thể đã cũ do yếu tố thời gian. Vui lòng chủ động tìm hiểu thêm thông tin.

VNSC by Finhay – Tích lũy và đầu tư từ đây

Finhay, chủ quản của Chứng khoán Vina (VNSC): Giấy phép số 50/UBCK-GPHĐKD do Ủy ban Chứng Khoán Nhà Nước cấp ngày 29 tháng 12 năm 2006

• Website: https://vnsc.vn
• Hỗ trợ trực tiếp: m.me/finhayvn
• Group Cộng đồng Finhay: https://www.facebook.com/groups/finhay/