Bảo hiểm sinh kỳ là gì? Cần chú ý điều gì khi mua bảo hiểm sinh kỳ?

Bảo hiểm sinh kỳ là một giải pháp thông minh giúp bảo vệ tài chính và đồng thời tạo ra nguồn tiết kiệm cho tương lai. Trong bối cảnh xã hội ngày càng phức tạp và rủi ro tài chính luôn hiện hữu, việc hiểu rõ về bảo hiểm sinh kỳ là một việc quan trọng để đảm bảo an sinh và ổn định tài chính cho bản thân cùng gia đình.

Bảo hiểm sinh kỳ là gì?

Bảo hiểm sinh kỳ là một dạng bảo hiểm thiết lập giúp người thụ hưởng nhận được quyền lợi trong trường hợp người được bảo hiểm sống sót đến một thời điểm cụ thể. Cụ thể, công ty bảo hiểm sẽ cam kết trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời điểm được thỏa thuận trong hợp đồng.

Đây là một thỏa thuận giữa người mua hợp đồng bảo hiểm (bên được bảo hiểm) và công ty cung cấp bảo hiểm. Các chi phí bảo hiểm sinh kỳ được xác định dựa trên nhiều yếu tố như tình trạng sức khỏe, độ tuổi, nghề nghiệp, và có thể yêu cầu các cuộc kiểm tra y tế để đánh giá rõ hơn về tình hình sức khỏe và tiền sử y tế của người được bảo hiểm.

Mức chi trả bảo hiểm định kỳ được điều chỉnh để phù hợp với tình hình tài chính cụ thể của từng khách hàng. Có nhiều loại hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ khác nhau, được phân chia theo cấp độ thời gian như 10, 20, 30 năm. Phí bảo hiểm có thể được thanh toán theo tháng, quý hoặc năm, tùy thuộc vào quy định của công ty cung cấp bảo hiểm. Điều này tạo ra sự linh hoạt cho người mua bảo hiểm để chọn lựa mức chi trả và kỳ hạn thanh toán phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của họ.

Bảo hiểm sinh kỳ có đặc điểm gì?

Bảo hiểm sinh kỳ là một dạng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, và thời gian hợp đồng sẽ ảnh hưởng đến việc người tham gia có quyền lợi hay không. Dưới đây là một số đặc điểm quan trọng mà người mua bảo hiểm cần lưu ý:

• Thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm sinh kỳ thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ, một sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, hoặc tính mạng. Mục tiêu của sản phẩm này là đảm bảo quyền lợi cho người được bảo hiểm trong tình huống sống sót đến hết thời hạn hợp đồng.

Trái ngược với nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác, như bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm sinh kỳ không chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm qua đời trước thời hạn hợp đồng.

• Có thời hạn nhất định

Thời hạn của bảo hiểm sinh kỳ là thời gian mà hai bên đã thống nhất trong hợp đồng, ví dụ, 3 năm, 5 năm, 10 năm, hoặc thậm chí lâu hơn. Nếu người mua bảo hiểm qua đời trước thời hạn đã thỏa thuận, hợp đồng cũng sẽ chấm dứt cùng lúc với thời điểm đó.

Người mua có thể thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm ngay khi ký hợp đồng hoặc chia thành các đợt đóng định kỳ, hoàn tất trước một thời điểm nhất định theo thỏa thuận. Một số hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ cho phép đóng phí định kỳ đến khi hợp đồng kết thúc.

Quyền lợi bảo hiểm sinh kỳ đem lại cho người hưởng

Tích luỹ kế hoạch tương lai

Bản chất của bảo hiểm là giúp bảo vệ khỏi rủi ro không lường trước được. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm đang phát triển mạnh mẽ, nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ không chỉ mang lại sự an toàn mà còn có nhiều ý nghĩa quan trọng khác. 

Người dùng có thể coi bảo hiểm sinh kỳ như một phương án tiết kiệm tiền cho tương lai, đảm bảo rằng tới một thời điểm nhất định, người thụ hưởng sẽ có một khoản tiền tương đối để làm ăn hoặc đầu tư. 

Mua bảo hiểm cũng đảm bảo rằng người mua có thể tích lũy tiền thường xuyên, tránh việc tiêu pha lãng phí, không trong kế hoạch, ảnh hưởng tới các dự định tương lai.

Rèn luyện sự kỷ luật trong đầu tư

Bảo hiểm sinh kỳ khác biệt với các hình thức tiết kiệm khác như gửi tiết kiệm ngân hàng hay cho vay. Việc nộp đủ số phí cam kết là điều bắt buộc, và không thể rút tiền ra hoặc hủy bỏ hợp đồng khi cần. Những ràng buộc này có thể đảm bảo tích lũy một cách ổn định, nhưng cũng đồng nghĩa với việc nếu không thể đóng phí hoặc qua đời trước hạn, sẽ không sử dụng được toàn bộ số tiền đã đóng.

Kết hợp dịch vụ bảo hiểm sức khỏe

Một số hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ không chỉ mang lại quyền lợi tài chính mà còn cung cấp các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, y tế, và điều trị các bệnh hiểm nghèo. Chi phí cho những dịch vụ này được khấu trừ trực tiếp từ số tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm sống đến hạn hợp đồng.

Những điều cần chú ý khi mua bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm là một lĩnh vực phức tạp yêu cầu sự tính toán rủi ro chặt chẽ. Khi xem xét việc mua bảo hiểm sinh kỳ, chúng ta cần lưu ý đến những điều sau đây, không chỉ để hiểu rõ về loại bảo hiểm này mà còn để đảm bảo quyền lợi tương lai:

• Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Tìm hiểu và chọn những thương hiệu bảo hiểm uy tín để đảm bảo khả năng chi trả sau này. Tránh các đơn vị thiếu uy tín.
• Đọc kỹ hợp đồng: Đọc kỹ từng chi tiết của hợp đồng để hiểu rõ điều khoản và nội dung. Đặc biệt, cần chú ý đến những điều khoản có thể bất lợi cho người được bảo hiểm, và đề xuất điều chỉnh nếu cần thiết.

• Xem xét tài chính cá nhân: Cân nhắc kỹ lưỡng về tình hình tài chính cá nhân để đảm bảo có khả năng chi trả cho các khoản phí bảo hiểm định kỳ một cách ổn định.
• Kê khai đúng thông tin sức khỏe: Kê khai đúng về tình trạng sức khỏe để đạt được hợp đồng hiệu quả và tránh rủi ro tranh chấp trong tương lai.
• Tìm hiểu về thủ tục bồi thường: Nắm rõ các thủ tục, thời gian và quy trình bồi thường để tránh gây phiền hà trong trường hợp cần bồi thường.
• Tìm hiểu các dạng sản phẩm bảo hiểm khác: Cảnh báo rằng hiện nay, các công ty bảo hiểm tại Việt Nam không chỉ cung cấp bảo hiểm sinh kỳ đơn thuần. Thay vào đó, họ mang đến nhiều lựa chọn như bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm liên kết đầu tư, và nhiều sản phẩm khác. Do đó, cần tìm hiểu về đa dạng các loại bảo hiểm để chọn lựa phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân.

Nhìn chung, bảo hiểm sinh kỳ không chỉ là sự đảm bảo an sinh mà còn là công cụ tài chính mạnh mẽ giúp tích lũy và bảo vệ khỏi những rủi ro không lường trước được. Việc hiểu rõ về lợi ích, các yếu tố cần lưu ý, và sự đa dạng trong sản phẩm giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định thông tin và hợp lý khi chọn bảo hiểm sinh kỳ cho tương lai.