Bảo hiểm tử kỳ là gì? 05 Điều quan trọng cần biết khi mua bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ là một sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính cho gia đình bạn trong những trường hợp xấu. Cùng VNSC tìm hiểu bảo hiểm tử kỳ là gi và cần lưu ý những điều gì khi mua bảo hiểm tử kỳ.

Bảo hiểm tử kỳ là gì? 

Bảo hiểm tử kỳ là một dạng bảo hiểm nhân thọ, trong đó khi người được bảo hiểm qua đời trong một khoản thời gian cụ thể, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền cho người thụ hưởng theo hợp đồng. 

Mục tiêu chính của bảo hiểm tử kỳ là bảo vệ tài chính của người được bảo hiểm khỏi rủi ro tử vong trong khoảng thời gian đó. Tuy nhiên, nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra sau thời gian này, thì quyền lợi bảo hiểm sẽ không còn hiệu lực.

Bảo hiểm tử kỳ có đặc điểm gì?

Bảo hiểm tử kỳ có những đặc điểm riêng biệt khi so sánh với các loại bảo hiểm khác, bao gồm các điểm sau đây:

• Thời hạn xác định: Điểm nổi bật của bảo hiểm tử kỳ là sự kiện tử vong phải xảy ra trong khoảng thời gian cụ thể đã được ghi trong hợp đồng để người thụ hưởng có thể nhận tiền bảo hiểm.
• Bảo vệ thuần túy: Bảo hiểm tử kỳ tập trung vào việc bảo vệ tài chính cho trường hợp tử vong và không có tích lũy giá trị hoàn lại. Nó không cung cấp các quyền lợi chăm sóc sức khỏe hoặc tích lũy giá trị tiền mặt như các loại bảo hiểm khác.
• Mức phí và quyền lợi thấp hơn: Thường thì bảo hiểm tử kỳ có mức phí thấp hơn so với các loại bảo hiểm khác do tính chất hạn chế của nó. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc quyền lợi bảo hiểm cũng có thể ít hơn.
• Thời hạn nộp phí ngắn: Bảo hiểm tử kỳ thường có thời hạn nộp phí bảo hiểm ngắn hơn so với các loại bảo hiểm khác, giúp người mua bảo hiểm tiết kiệm thời gian và tránh phải cam kết dài hạn.

Có bao nhiêu loại bảo hiểm tử kỳ?

Trên thị trường, có năm loại bảo hiểm tử kỳ phổ biến, mỗi loại có đặc điểm riêng:

• Bảo hiểm tử kỳ cố định (Renewable term assurance): Đây là loại bảo hiểm xác định thời hạn cụ thể và không có giá trị hoàn lại sau khi hợp đồng hết hạn. Mức phí tham gia thấp và không thay đổi trong suốt thời gian hợp đồng, thu hút sự quan tâm vì tính ổn định của mức phí.
• Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục (Renewable term assurance): Loại bảo hiểm này cho phép người ký hợp đồng tái tục mà không cần kiểm tra sức khỏe khi hợp đồng đáo hạn. Tuy nhiên, mức phí tái tục tăng theo thời gian và đến tuổi 65, loại bảo hiểm này sẽ không tái tục nữa.
• Bảo hiểm tử kỳ giảm dần (Decreasing term assurance): Đây là loại bảo hiểm ngắn hạn với mức phí tham gia thấp. Mức bảo hiểm giảm dần theo thời gian, thích hợp cho việc trả nợ hay khoản vay có dư nợ giảm theo thời gian.
• Bảo hiểm tử kỳ tăng dần (Increasing term assurance): Loại bảo hiểm này có mức bảo hiểm tăng dần theo thời gian theo quy định trong hợp đồng. Mức phí nộp cũng tăng theo, và hợp đồng có thể tái tục đến một tuổi tối đa được thỏa thuận.
• Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi (Convertible term assurance): Người tham gia có thể thỏa thuận chuyển đổi bảo hiểm tử kỳ thành bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoặc bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp với công ty bảo hiểm, mang lại sự linh hoạt và lựa chọn sau này.

05 Điều quan trọng cần biết khi mua bảo hiểm tử kỳ

Dù có nhiều người tham gia bảo hiểm tử kỳ, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về loại bảo hiểm này. Để bảo vệ tốt cho bản thân, việc hiểu rõ 5 điều quan trọng về bảo hiểm tử kỳ là rất quan trọng:

Ai có thể tham gia bảo hiểm tử kỳ?

Người nên xem xét mua bảo hiểm tử kỳ là những người trong độ tuổi từ 18 đến 60. Thực tế, bất kỳ ai cũng nên xem xét việc tham gia bảo hiểm tử kỳ để đề phòng các rủi ro tiềm ẩn trong tương lai, đặc biệt là rủi ro tử vong.

Bất kể vị trí xã hội hay độ tuổi, cuộc sống có thể đối mặt với những biến cố đáng tiếc, chẳng hạn như bệnh tật đột ngột hoặc những sự kiện không mong muốn. Trong trường hợp này, việc tham gia bảo hiểm tử kỳ giúp giảm gánh nặng tài chính cho bạn và gia đình. Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán theo quy định trong hợp đồng, giúp đảm bảo sự ổn định cuộc sống sau những sự kiện khó khăn.

Mức đóng bảo hiểm tử kỳ

Người tham gia có linh hoạt lựa chọn mức đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm. Phí tham gia của bảo hiểm tử kỳ thường thấp hơn so với các sản phẩm bảo hiểm khác trên thị trường, vì nó tập trung vào bảo vệ sinh mạng. Bạn cũng chỉ được bồi thường khi có sự kiện tử vong trong thời hạn hợp đồng. Vì vậy, người tham gia phải có khả năng quản lý tài chính để đóng phí bảo hiểm.

Bởi tính chất của bảo hiểm tử kỳ, phí bảo hiểm đã đóng không thể hoàn trả. Người tham gia không thể yêu cầu công ty bảo hiểm trả lại tiền nếu hợp đồng đáo hạn mà không có sự kiện tử vong xảy ra. Điều này cần được lưu ý khi quyết định tham gia bảo hiểm tử kỳ.

Thủ tục đóng bảo hiểm tử kỳ

Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ có thể thay đổi tùy theo từng công ty bảo hiểm, nhưng tổng quan, chúng thường khá đơn giản. Dưới đây là một số bước cơ bản mà hầu hết khách hàng cần thực hiện:

• Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: Người tham gia cần chuẩn bị hồ sơ liên quan đến việc mua bảo hiểm tử kỳ, bao gồm việc cung cấp thông tin cá nhân và yêu cầu bảo hiểm cụ thể.
• Các loại bản sao giấy tờ tùy thân: Điều này bao gồm các giấy tờ như chứng minh thư, giấy khai sinh, hộ khẩu, và các giấy tờ tài chính liên quan. Công ty bảo hiểm có thể yêu cầu những thông tin này để xác minh và xử lý đơn yêu cầu bảo hiểm.
• Đóng số phí theo quy định: Người tham gia cần đóng phí bảo hiểm theo mức phí và thời kỳ đã thỏa thuận trong hợp đồng. Thường thì phí có thể được đóng theo tháng, quý hoặc năm, tùy thuộc vào lựa chọn của người mua bảo hiểm.

Bảo hiểm tử kỳ có yếu tố tiết kiệm không?

Bảo hiểm tử kỳ hoàn toàn không có tính chất tiết kiệm. Nó tập trung vào bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong, chứ không phải là một phương án đầu tư hay tích lũy tiền mặt. Việc trả phí bảo hiểm không có khả năng hoàn trả, nên việc kỳ vọng rằng bảo hiểm tử kỳ sẽ tạo ra một khoản tiết kiệm trong tương lai là không thực tế.

Với những người không có kiến thức sâu về hợp đồng hoặc không đầu tư thời gian tìm hiểu, việc tranh chấp về việc hoàn trả phí khi hợp đồng đáo hạn có thể xảy ra. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là mọi quy định liên quan đến việc hoàn trả phí đã được nêu rõ trong hợp đồng và có chữ ký của người tham gia.

Mua bảo hiểm tử kỳ ở đâu?

Lựa chọn nơi mua bảo hiểm tử kỳ là một quyết định quan trọng để bảo vệ quyền lợi của bạn. Để đảm bảo mua bảo hiểm từ một nguồn đáng tin cậy, bạn nên xem xét việc mua bảo hiểm tử kỳ tại các công ty bảo hiểm có uy tín, có quy trình và quy định rõ ràng về các điều khoản, quyền và lợi ích của tất cả các bên tham gia. Tại những công ty này, quá trình giải quyết vấn đề sẽ diễn ra một cách nhanh chóng, minh bạch và chính xác hơn trong trường hợp có sự cố xảy ra.

Để tìm thông tin, bạn có thể tham khảo trên trang web chính thức của các công ty bảo hiểm hoặc liên hệ trực tiếp thông qua số hotline hoặc đến văn phòng để được tư vấn và hướng dẫn.

Tuyệt đối đảm bảo rằng bạn đã đọc kỹ và hiểu các điều khoản và điều kiện trước khi ký hợp đồng. Nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng, hãy hỏi trực tiếp để được giải đáp. Bởi không ai muốn mua bảo hiểm mà cuối cùng không được bồi thường.

Mong rằng qua bài viết, bạn đọc đã hiểu bảo hiểm tử kỳ là gì cũng như đặc điểm của loại bảo hiểm này. Trước khi quyết định tham gia, bạn nên xem xét kỹ các điều khoản, quyền lợi và thủ tục của hợp đồng để đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ và lựa chọn sản phẩm phù hợp với tình hình của bạn.