Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Bạn đã hiểu đúng về bảo hiểm phi nhân thọ hay chưa?

Bảo hiểm là một dịch vụ khá quen thuộc với mỗi chúng ta, giải pháp bảo vệ con người trước khó khăn khi gặp rủi ro về sức khỏe. Nhiều loại hình bảo hiểm ra đời với đặc điểm khác nhau. Việc không hiểu đúng về bản chất bảo hiểm khiến nhiều người không nhận được quyền lợi từ loại hình này. Hãy cùng tìm hiểu thông tin về bảo hiểm phi nhân thọ để sử dụng dịch vụ bảo vệ một cách hiệu quả.

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Căn cứ pháp lý tại khoản 14 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho những thiệt hại về tài sản và những tổn thất khác hoặc trách nhiệm dân sự với người thứ 3. Khác với bảo hiểm nhân thọ chỉ tập trung phòng tránh rủi ro cho con người, bảo hiểm phi nhân thọ sẽ bao gồm nhiều đối tượng hơn.

Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến thường gặp có thể kể đến như: bảo hiểm tài sản & bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm vận chuyển hàng hóa đường bộ, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm tín dụng & trách nhiệm dân sự của chủ tàu, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh…

Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Vậy, nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ gồm những gì? Đây là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người khi tìm hiểu về dòng bảo hiểm này. Hiện tại, bảo hiểm phi nhân thọ có nhiều nghiệp vụ, cụ thể có 4 loại nghiệp vụ phổ biến nên được đề cập đến như:

• Nghiệp vụ bảo hiểm con người: Đây là loại nghiệp vụ quan trọng được nhiều người quan tâm nhất, đặc biệt sau 2 năm dịch covid bùng phát. Bảo hiểm con người tập trung vào các vấn đề sức khỏe, tính mạng, tai nạn sự cố mà con người có thể gặp phải trong đời sống. Quyền lợi bảo hiểm sẽ tập trung nâng cao chất lượng chăm sóc y tế, hỗ trợ tài chính cho người tham gia gặp các vấn đề về sức khỏe.
• Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa: Loại nghiệp vụ phù hợp với việc kinh doanh, vận chuyển hàng hóa giúp giảm thiểu các nguy cơ hư hại, mất mát trong quá trình chuyển hàng. Đặc biệt với các lô hàng giá trị cao, dễ bị hư hỏng thì nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa lại càng có giá trị. Cùng với sự phát triển của logistic, vận chuyển hàng hóa xuyên quốc gia tăng mạnh, nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa sẽ có cơ hội phát triển mạnh mẽ.
• Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm tập trung bảo vệ, bồi thường khi tài sản cần được bảo hiểm gặp rủi ro, sự cố trong quy định. Đây là nghiệp vụ có lợi cho chủ đầu tư, chủ sở hữu các loại tài sản khi gặp sự cố như cháy nổ, tai nạn, mất cắp, thiên tai…
• Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới: Nhu cầu bảo hiểm xe cơ giới tăng mạnh, đặc biệt khi các phương tiện là tài sản lớn của gia chủ. Khi xe tham gia giao thông, đậu đỗ gặp các vấn đề tai nạn sự cố dẫn đến hư hỏng, khiến việc gia chủ tổn thất thì bảo hiểm phi nhân thọ sẽ giúp giảm thiểu các khó khăn về tài chính. Nghiệp vụ này sẽ chi trả cho chi phí sửa chữa, đền bù khi xe gặp các vấn đề hư hỏng, mất mát nằm trong quy định.

Vai trò của bảo hiểm phi nhân thọ

Cùng với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm phổ biến, đóng vai trò quan trọng trong đời sống, kinh tế, xã hội. 

Đối với người tham gia bảo hiểm phi nhân thọ

• Bảo hiểm phi nhân thọ giúp người tham gia quản lý rủi ro tốt hơn, chuẩn bị các biện pháp để giảm thiểu thiệt hại khi sự cố xảy ra. Đồng thời, bảo hiểm cũng sẽ bớt một phần gánh nặng tài chính cho người tham gia.
• Bảo hiểm phi nhân thọ giúp đảm bảo các vấn đề về tinh thần, giảm nhẹ các cú sốc khi gặp rủi ro, tai nạn ảnh hưởng đến sức khỏe, tài sản và kinh tế. Quyền lợi bảo hiểm sẽ xoa dịu phần nào các vấn đề về tâm lý, bất an về tinh thần khi gặp sự cố tài chính. 
• Bảo hiểm phi nhân thọ giúp bạn nâng cao chất lượng cuộc sống. Người tham gia bảo hiểm sẽ được hỗ trợ tài chính khi điều trị bệnh, chi phí nằm viện, chi phí thuốc men, chi phí không thể đi làm khi phải nghỉ bệnh… Khoản bồi thường này sẽ giúp người tham gia nâng cao chất lượng cuộc sống, có nhiều lựa chọn điều trị bệnh tốt hơn.
• Một số sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ có khoản tích lũy, tiết kiệm cho tương lai. Lúc này, bảo hiểm đóng vai trò như một khoản dự phòng, quỹ tiết kiệm đảm bảo cho cuộc sống của người tham gia tốt hơn trong tương lai, khi hết hạn hợp đồng.

Đối với xã hội

• Bảo hiểm phi nhân thọ giảm thiểu gánh nặng kinh tế lên ngân sách nhà nước: Khi người dân gặp rủi ro. Các khoản bồi thường sẽ phát huy tác dụng, giúp người tham gia bình ổn cuộc sống tốt hơn, giảm sự phụ thuộc vào quỹ an sinh xã hội.
• Bảo hiểm phi nhân thọ là kênh huy động vốn hiệu quả, để đầu tư vào các hạng mục khác mang lại lợi nhuận. Nguồn tiền được sử dụng hiệu quả sẽ thúc đẩy phát triển kinh tế, an sinh xã hội.

Các loại bảo hiểm phi nhân thọ và đặc điểm của từng loại

Hiện nay, thị trường có mấy loại bảo hiểm phi nhân thọ? Đặc điểm của từng loại bảo hiểm phi nhân thọ này như thế nào? Theo quy định trong luật bảo hiểm, bảo hiểm phi nhân thọ có 10 loại hình và một số loại chính như sau:

• Bảo hiểm tài sản và thiệt hại: Đối tượng bảo vệ là giá trị tài sản, trong các trường hợp tài sản bị mất giá trị, thiệt hại do tác động khách quan (môi trường, thiên tai, ô nhiễm…) hay do tác động của con người. Lúc này, người mua bảo hiểm phi nhân thọ cho tài sản sẽ nhận được tiền bảo hiểm theo đúng các điều khoản đã ký, dựa trên giá trị tài sản.
• Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa: Đối tượng bảo vệ là các loại hàng hóa được vận chuyển theo các hình thức (đường bộ, đường thủy, đường sắt, đường hàng không) trong và ngoài nước. Công ty bảo hiểm sẽ đền bù thiệt hại nếu hàng hóa trong quá trình vận chuyển bị mất/ giảm giá trị do nguyên nhân khách quan gây ra.
• Bảo hiểm hàng không: Đối tượng bảo vệ là máy bay, phi hành đoàn, người trên máy bay. Cụ thể, khi máy bay gặp tai nạn gây thiệt hại về tính mạng, tài sản, sức khỏe những đối tượng trên máy bay sẽ được công ty bảo hiểm chi trả bảo hiểm cho đối tượng thụ hưởng.
• Bảo hiểm xe cơ giới: Là loại hình bảo hiểm các phương tiện xe máy, ô tô, máy kéo… khá quen thuộc với chúng ta. Loại hình bảo hiểm này sẽ chịu trách nhiệm với xe cơ giới, tài sản xe cơ giới khi gặp tai nạn, hoặc sự cố do người khác gây ra cho chủ xe, theo quy định trong hợp đồng.
• Bảo hiểm cháy nổ: Là loại hình bảo hiểm chịu trách nhiệm đền bù thiệt hại tài sản của người tham gia, nếu nguyên nhân do cháy nổ gây ra.
• Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính: Loại hình bảo hiểm này thường gặp khi bạn đi vay tín dụng tại ngân hàng. Công ty bảo hiểm sẽ cam kết trả khoản vay, nếu người tham gia gặp các vấn đề về tai nạn, thương vong không có khả năng trả nợ tín dụng. 
• Bảo hiểm thân vỏ tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu: Bảo hiểm chịu trách nhiệm với các thiệt hại liên quan đến thân vỏ tàu và rủi ro mà người chủ tàu phải chịu với người thứ 3 làm việc trên tàu hoặc di chuyển trên tàu.
• Bảo hiểm thiệt hại về kinh doanh: Chịu trách nhiệm đền bù về các khoản thiệt hại trong quá trình kinh doanh của doanh nghiệp.

Có nên tham gia bảo hiểm phi nhân thọ hay không?

Bảo hiểm phi nhân thọ có những đặc điểm riêng, khác biệt với loại hình bảo hiểm nhân thọ. Vậy, có nên tham gia bảo hiểm phi nhân thọ hay không?

Bảo hiểm phi nhân thọ đa dạng về hình thức bảo vệ, đối tượng bảo vệ, không chỉ tập trung vào sức khỏe và tính mạnh con người. Do vậy, nếu bạn kinh doanh, sở hữu tài sản, phương tiện xe cơ giới, các doanh nghiệp, đơn vị vận tải… thì nên mua bảo hiểm phi nhân thọ cho phương tiện, tài sản, dự án kinh doanh cũng như người lao động… để giảm thiểu rủi ro khi sự cố xảy ra. 

Mức phí bảo hiểm phi nhân thọ thường ở mức khá phải chăng, phù hợp với từng hình thức và nhu cầu bảo vệ khác nhau. Do vậy, việc tham gia bảo hiểm phi nhân thọ là điều cần thiết để giảm thiểu rủi ro, tổn thất tài chính cho bạn, gia đình, doanh nghiệp trong quá trình hoạt động.

Người tham gia cần cân nhắc nhu cầu thực tế về bảo vệ, bản thân hay tài sản để lựa chọn loại hình BH phi nhân thọ phù hợp. Với các trường hợp bảo hiểm sức khỏe, tính mạng và tích lũy thì BH nhân thọ sẽ là lựa chọn tối ưu hơn. 

Lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm phi nhân thọ

Khi mua bảo hiểm phi nhân thọ, khách hàng cần lưu ý những điểm gì để đảm bảo quyền lợi và lựa chọn sản phẩm tốt nhất?

• Trước tiên, bạn cần xác định rõ mục tiêu bảo vệ bản thân, sức khỏe, tài sản hay cho nhu cầu của tổ chức, doanh nghiệp để chọn loại hình BH phi nhân thọ phù hợp.
• Lựa chọn đơn vị phân phối bảo hiểm uy tín, hoạt động lâu năm, các chính sách về quyền lợi và chăm sóc khách hàng tốt. Ưu tiên các đại lý lớn, để được tư vấn và sử dụng dịch vụ bảo hiểm chất lượng.
• Đọc kỹ các trường hợp được bảo hiểm, trường hợp loại trừ, nắm rõ các điều khoản để tránh khúc mắc cho giai đoạn sau này ảnh hưởng đến quyền lợi.
• Cung cấp thông tin cá nhân, tài sản cần được bảo vệ một cách chính xác là điều cần thiết để bên thẩm định hoàn thành hồ sơ, đảm bảo quyền lợi người tham gia.

Trên đây là những thông tin cơ bản về bảo hiểm phi nhân thọ, đặc điểm, nghiệp vụ của loại hình bảo hiểm này. Bảo hiểm phi nhân thọ có đặc điểm riêng, phù hợp với nhóm đối tượng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Hy vọng thông tin sẽ hữu ích, giúp bạn đọc hiểu rõ và chọn loại hình phù hợp với nhu cầu bảo vệ của bản thân.